Términos hipotecarios definiciones
Términos hipotecarios: en muchas ocasiones oímos hablar de ciertos tecnicismos bancarios o términos que escapan a nuestra comprensión.
En este post intentaremos aclarar los más usuales o habituales, hablaremos en el argot bancario para todos y todas.
El vocabulario bancario suele ser un poco técnico, y en ocasiones unos términos van ligados a otros.
Por lo que habitualmente con las palabras relacionadas con los bancos se necesita una comprensión y entendimiento global de los términos.
Vamos ya con el vocabulario bancario, seremos uno expertos en argot financiero después de este post.
Puedes visitar estas otras webs para consultar los terminos hipotecarios pincha aquí,o en los 26 términos asociados a las hipotecas de ennaranja.
EMPEZAMOS CON LOS TÉRMINOS HIPOTECARIOS
Hipoteca: préstamo o crédito bancario dedicado para la compra de una vivienda. La vivienda sería el aval para el pago del crédito.
Un préstamo cuyo impago está garantizado por un bien inmueble, al cual le recae una hipoteca.
Tipos de hipotecas: Existen muchos tipos diferente de hipoteca en España, podéis visitar mi post de tipos de hipotecas y características.
Las más usuales son de interés fijo, de interés mixto o interés variable.
Préstamo: ocurre entre un prestamista y un receptor o prestatario del mismo, algo que entrega un individuo a otro y este se compromete en el futuro a su devolución.
El cual se obliga al pago de lo prestado más unos intereses.
Prestatario: es aquella persona que recibe un préstamo, normalmente suele ser dinero.
Prestamista: dícese de la persona que presta dinero a cambio de la devolución del mismo, más el cobro de unos intereses.
Cuenta Corriente: es un contrato entre un particular o entidad, y un banco. Donde se puede depositar dinero, y realizar pagos y cobros según las ordenes del propietario o propietarios.
CONTINUAMOS
Amortización: es un término financiero y contable. Muy utilizado en contabilidad. Se pueden amortizar activos o pasivos.
En cuanto a la amortización de un préstamos, crédito o hipoteca, amortizar se refiere a adelantar el pago de la deuda.
Ya sea parte del capital o parte de los intereses.
Amortización de capital: normalmente en los prestamos, la amortización de capital, se refiere al adelanto en el pago de la deuda que se tiene contraída.
Si tu tienes una hipoteca y pagas 234€ al mes, pero quieres quitarte una parte de la misma y pagar menos cada cuota, o adelantar el vencimiento del préstamo.
Amortizarías el capital, es decir tienes 10000€ en ahorro y quieres adelantar el pago para quitarte hipoteca, esto es amortizar el capital, amortización de capital hipotecario.
Aval: objeto que mediante firma del propietario garantiza el pago de una deuda o crédito, que ha asumido otra tercera persona.
El avalista: es la persona que avala a otra tercera para garantizar al pago del préstamo si esta no pudiera hacer frente al mismo.
Capital: en una hipoteca es el total del montante prestado. El dinero total que te presta el banco a la hora de pedir cualquier tipo de hipoteca.
Intereses: es la compensación económica que se recibe a cambio de la cesión de un capital por determinado tiempo.
Es decir el banco es una empresa que compra y vende dinero. Nos deja un dinero y nosotros debemos devolver este capital más intereses.
El capital inicial mas otra cantidad en termino de intereses, por el pago del servicio prestado.
Tipos de intereses (link a hipotecas): los intereses en términos hipotecarios pueden ser fijos, variables o mixtos.
Fijos siempre igual, variables que cambian y varían mediante unas reglas durante la duración del préstamo y mixtos son una mezcla de los anteriores, una parte fija y otra varia.
SEGUIMOS CON LOS TÉRMINOS HIPOTECARIOS
Cuota hipotecaria: es la cantidad de dinero que tienes que pagar mes a mes durante la duración de la hipoteca. Suele ir variando dependiendo del periodo de revisión del crédito hipotecario.
Carencia total o parcial: la carencia es un periodo donde el receptor de un crédito no paga cierta cantidad.
Carencia total: no pagaría durante un determinado tiempo ninguna cuota. Denominado tiempo de carencia. Va desde un mes hasta 5 años, dependiendo del banco.
Por ejemplo no puede hacer frente durante un mes al pago por ciertos imprevistos y avisa al banco para no pagar un mes.
Carencia parcial: se refiere al periodo de impago de un crédito pero en el cual no amortizaría nada y si pagaría intereses.
Cargas: cuando decimos que un bien este libre de cargas, nos estamos refiriendo que esta libre de cualquier pago que tuviera comprometido.
Un inmueble, puede tener otra hipoteca, un inquilino, una deuda de impuestos o obras.
Comisiones: un porcentaje sobre una cantidad que el emisor, en este caso el prestamista pone sobre un servicio a ejecutar.
Euribor: (European Interbank Offered Rate, tipo europeo de oferta interbancaria), es un tipo de interés hipotecario, el que normalmente se usa en la Unión Europea.
Es el precio que cuesta prestar el dinero entre los bancos a nivel Europa.
TAE: (Tasa Anual Equivalente) con este término a veces nos pueden confundir o engañar un poco.
El tae es la tasa de interés que equivale al pago en un año.
Si te dicen que te pagan un 10% de interés anual con pago mensual.
Tu mente está pensando que te pagaran mes a mes un 10%, y esto no es asi, te pagaran un 10% anual dividido entre 12, por pago mensual.
La TAE en este caso seria de un 10,47%, es decir es lo mismo que te digan pagar un 10% de interés anual con pago mensual, que un único pago anual del 10,47% TAE.
Diferencial: en una hipoteca es una cantidad que se le suma al tipo de interés. Por ejemplo Euribor + 0,80, el diferencial en este caso es el 0,80.
Valor catastral: es el valor del inmueble que normalmente da el ayuntamiento, y que se determina por lo datos que existen en el registro catastral y otros varemos.
Clausula suelo: era un tipo de interés mínimo que existían en los créditos o prestamos hipotecarios.
Es decir si una hipoteca se fija al 2,30% de interés y su clausula suelo es del 3%.
Quiere decir que siempre pagaras como mínimo un 3%, independientemente que estuviera el interés más bajo.
Actualmente es ilegal y no se tendría que dar.
SEGUIMOS
Historial crediticio: es un informe que expone el historial de una persona y relata los pagos e impagos que ha tenido a lo largo de su vida.
Es una de las herramientas de los bancos para medir la solvencia o salud financiera de una persona a la hora de otorgarles una hipoteca, crédito y préstamo.
Tipos de comisiones: según el banco de España las comisiones se clasifican según el producto financiero a tratar.
En este caso que nos concierne son las hipotecas y sus comisiones pueden ser:
Comisión de apertura
Por riesgo de interés
Comisión por cancelación
Por estudio de la hipoteca
Por cambios en los términos de las mismas
Una infinidad de comisiones, tantas como los bancos quieran aplicar.
Hipoteca Multidivisa: es un tipo de hipoteca cuyo pago se realiza en divisa o moneda extranjera.
Condiciones de la hipoteca: cada uno de los términos del contrato que dan forma a una hipoteca en su contrato.
Cancelación total o parcial de la hipoteca: es el adelanto del crédito en una parte o totalmente, también denominado amortización.
Perfil de Riesgo: es el análisis de la operación y el nivel de riesgo que conllevaría aceptarla o no.
En el caso de las hipotecas, los bancos estudian el perfil de riesgo de los clientes, para medir si su operación puede llegar a buen término o no.
Ratio de endeudamiento: es el porcentaje de los ingresos de alguien que están destinados a pagar algún tipo de deuda o crédito.
Los bancos o entidades financieras normalmente exigen un 40% máximo. Es decir si cobras 1000€ que tus deudas no pasen de 400€.
Es una condición para otorgar o dar una hipoteca, que la cuota de la misma no supere el 40% de los ingresos.
Comisión de apertura: es aquella que te cobran los bancos por crear una hipoteca y concedértela.
Hipoteca 100%: es un tipo de hipoteca donde te conceden el 100% del valor del inmueble.
Normalmente suelen ser pisos de bancos con unas condiciones más ventajosas.
Seguro de amortización: un tipo de seguro que se haría cargo del pago de una parte de la hipoteca o toda.
Si sucedieran ciertas condiciones o agravantes contenidos en sus posibilidades de contratación.
Es decir, en el caso de fallecimiento o invalidez este seguro pagaría la hipoteca.
Subrogación: es trasmitir la hipoteca ya concedida con anterioridad a un tercero con los mismos términos y condiciones.
Normalmente pasa del constructor o promotor al cliente.
Refinanciación: es remplazar una deuda o hipoteca por otro préstamo o crédito con unos términos y condiciones diferentes.
Normalmente suele ocurrir cuando necesitamos más dinero, y negociamos con el banco para ampliar el capital, tiempo o cualquier otra necesidad.
HASTA AQUÍ LOS TERMINOS HIPOTECARIOS
Sinónimos de hipotecas:
Crédito
Préstamo
Garantía
Fianza
Gravamen
Carga
Obligación
Empréstito
Pignoración
Exigencia
Contribución
Fiabilidad
Video sobre terminos bancarios
Así son las cosas y así se las he contado, Soy El Loco de la Colina y espero que os haya gustado los terminos hipotecarios.
Podeis visitar los siguientes links también: