PANTALLAS

El peligro de las Pantallas

Nos cuesta ver una película entera, pero nos enganchamos a series con facilidad; nos cansan conversaciones largas, pero somos únicos mandando emoticonos y contestando monosílabos, ojeamos de manera compulsiva titulares, pero somos incapaces de leer una noticia completa.

Todos somos conscientes que la capacidad de prestar atención ha disminuido

Por ello y muchos datos más, gran número de colegios están realizando pactos con las familias, formación, una amiga mía me decía es que nosotros desde primero de primaria, ya hemos firmado…

Desde la etapa preescolar están 1º dando información de expertos, ofreciendo los conocimientos a dónde puedo llegar todo esto.

Y a partir de ahí nosotros, adquiriendo los conocimientos tendremos la libertad de poder decidir y el 92% de esas familias, han decido retrasar el uso de móvil con datos hasta los 15 años, Esto ya firmado desde 1º de primaria.

Es un gran respaldo.

Todos los datos e información que voy a compartir están sacados de expertos en el área de la salud mental y educación.

Como Marian Rojas Estape, Álvaro Bilbao, Elisabeth Lcuyer, Mar Romera, Telmo Lazkano, Johan Hari etc…

Ellos y muchos otros expertos, nos compartirán datos para recoger el conocimiento y la capacidad de poder elegir.

 

PANTALLAS

 

Charla en el Europa día 2 de marzo

Hizo la presentación Telmo Lazkano, el del libro de Las voces del silencio y él consiguió el premio a la mejor práctica de adicciones en Euskadi.

Telmo es terapeuta, coach, educador, especializado en el área de Psicología, profe de Ciencias sociales.

Él nos hablaba de como en la última década ha habido muchos cambios y la realidad está ahí es que tenemos una adicción como sociedad a los teléfonos móviles y eso se ha convertido en un hecho, que a su vez sostienen cifras completamente anormales en el tema de salud mental entre los adolescentes.

Nos ofreció muchos datos totalmente escalofriantes

Cifras, como que en salud mental entre adolescentes se ha pasado de un 30% de los casos a, 73% y por desgracia esas cifras van en aumento.

Instagram daña psicológicamente a 1 de cada 3 usuarios adolescentes, ya que dentro de ahí se vende lujo, perfección postureo, vidas perfectas, sobre todo a chicas.

En su libro pone rigor y da voz a voces que quizás no se están atendiendo demasiado y deben ser escuchadas.

Su libro no solo es teoría, sino que ofrece posibles respuestas, soluciones y herramientas, para poder poner en marcha.

Habla de varios estudios científicos, ha trabajado con adolescentes de gran adición y ellos mismos ponen voz a sus hechos, muestra una visión real y necesaria.

Telmo ganó el premio a la mejor práctica de adicciones en Euskadi y su proyecto no pensaba que fuera a tener tanta repercusión.

Realmente lo que hizo es que a sus alumnos les dio un gran conocimiento sobre el tema de los móviles y tecnologías.

Segundo les hacía reflexionar, como unas empresas, que nos ofrecen productos gratuitos, pueden ser las más ricas de del mundo

Les hacia construir ese conocimiento, ya que a nadie le gusta oír lo que debes de hacer, pero de la misma manera no queremos ser manipulados.

Sus alumnos vieron por ellos mismos, lo que tenían delante y analizaron que no querían estar 4,6 horas e incluso 8 horas delante del móvil.

Restándose de tiempos de sueño, de estudio, de alimento, ejercicio físico y relaciones reales.

Analizaron y vieron cómo les afectaba a ellos y a su entorno, observaron, el tipo de valores que se apreciaban por las redes sociales y eso se desvirtuaba los valores que quisiéramos tener realmente.

Como quiero comprar un reloj muy caro, pero no puedo comprar el tiempo, podemos comprar sexo, pero no podemos comprar el amor, quiero comprar una gran casa, pero no se puede comprar una gran familia.

 

PANTALLAS

 

Las cosas que son importantes no tienen precio, pero tienen un inmenso valor.

En la tercera parte, quisieron dar vida a las aulas dejando de manera voluntaria sus móviles durante una semana y escribían en un diario todo lo que habían ganado.

Los primeros días dice que sí que mostraron un poco de inquietud, de no saber qué hacer con ese aburrimiento.

Pero a partir del tercer día se sintieron como si se les hubiera cortado esa cadena que les ataba, invirtieron en hábitos saludables como leer, visitar a familiares, amigos, ver una apuesta de sol, jugar a juegos de mesa con sus amigos, pasar tiempo real con su familia y sus seres más queridos.

Sus alumnos, incluso les propusieron que no querían volver a coger el móvil, querían seguir disfrutando de esos momentos y tenían miedo a engancharse de nuevo, porque habían analizado previamente lo adiptivo que es.

Él hablaba a todo lo que afecta negativamente, cognitivamente se ha hablado de un Alzheimer temprano, debido a que la inmensa mayoría, utilizamos el móvil para la calculadora, GPS, buscar cualquier calle y estamos dejando de ejercer conexiones necesarias en nuestros cerebros.

Problemas cognitivos, postural, de soledad, expertos dicen que la soledad que siente un adolescente enganchado a las pantallas es como la que siente un abuelo en su casa solo, viendo la tv.

Falta de atención, debido a una hiperestimulación de las pantallas y los dibujos generalmente van a una velocidad muy acelerada y si a esto no se tiene en cuenta los tiempos adecuados como máximo 2 horas al día, luego llegan a la clase de historia y todo les aburre.

Motivación, algo lo quiero y lo tengo sin apenas esfuerzo

Altos niveles de frustración

 

PORNOGRAFIA

De media ha descendido la pornografía a los 9 años y es que no es que estén buscando.

Las cookies saben muy bien, lo que a un menor le despierta la curiosidad y no le importa su salud mental, sino que esté conectado tras la pantalla el mayor tiempo posible.

Un alto cargo de Netflix, dijo que su mayor competencia es el sueño.

Si deseamos darle un móvil a nuestro hijo/ hija a una edad precoz, debemos de tener en cuenta que estará sobreexpuesto a contenido explicito y mucho de lo que vea marcará su cerebro de forma indeleble y tendrá un enorme poder de atracción para buscar cosas similares.

Un policía experto en jóvenes, en concreto en temas de violaciones y manadas, puntualizo que a un hijo le tienes que dar el móvil cuando creas de verdad que esta preparado para ver porno y poder gestionar la cantidad de videos que llegan sobre él.

Nos avisó que actualmente, no existen manadas ni agresiones sexuales, que no hayan consumido antes muchas horas de porno.

Puntualizo algo importante;

No todo el que ve porno acabará realizando por fortuna un acto violento, pero si la pornografía se ha convertido en un favor muy relevante para cometer actitudes sexuales altamente agresivas.

 

Debemos de cuidar entre todos y todas la salud física y mental de los menores.

 

El video más buscado en internet en 2023 fue violación múltiple, el 88% del contenido sexual que circula por las redes posee un material altamente agresivo, violento y denigrante hacia la mujer y es justo ahí cuando se esta creando la sexualidad de nuestros menores.

Existe una clara relación entre el porno y la violencia.

El porno inunda el cerebro y el corazón de los niños con la visión más narcisista, egoísta, agresiva y responsable de la sexualidad.

Marian Rojas Estapé, reflexiona sobre una cuestión fundamental La sociedad fomenta lo que luego condena.

No debemos de permitir que los jóvenes tengan acceso a un contenido denigrante, sobre todo hacia la mujer en la mayoría de los casos y luego sorprendernos de las salvajadas que escuchamos en las noticias.

Si este tema nos preocupa tanto como parece y considero de corazón que estamos todos en lo mismo, necesitamos poder regular el acceso de los adolescentes a este tipo de contenidos. Nos ofrece varios datos que quizás puedan sorprenderte.

-1 cada 7 adolescentes consumen Porno de forma frecuente.

-El 94% lo hace desde el móvil, según el mismo estudio la mayoría de los niños se inician entre los 6 y los 12 años.

-El primer contacto llega mayoritariamente a través de intercambio, con sus amigos de fotos o vídeos por WhatsApp o redes sociales.

-Las agresiones sexuales cometidas por menores han aumentado a un 120 % en los últimos 5 años, según datos de la Fiscalía de menores 2023.

-Hoy el 88% del contenido sexual que circula por las redes muestra agresiones físicas o contenido delictivo y el 39% es contenido verbal y agresivo.

Han pasado años desde esta publicación y no cabe duda de que las cifras hoy habrán ido en aumento.

-El 76% de los adolescentes consume, sobre todo, porno duro.

-La pornografía distorsiona como los usuarios percibe la sexualidad de la pareja.

En una edad que se esta construyendo su sexualidad ven imágenes sexuales de la industria del porno donde no salen besos, caricias, abrazos, mimos o detalles de ternura, solo interesa la penetración.

 

PANTALLAS peligros

 

Refiere que hasta que los jóvenes comienzan a ver porno su deseo sexual, está más relacionado con tener acercamiento de besos abrazos, cuando introducen el porno en sus vidas sobre todo si se vuelve constante el fin cambia y solo busca la penetración.

En los vídeos breves que circulan por internet no hay lugar a los preliminares no interesa y estos chicos chicas aprenden el sexo de una manera muy alejada del placer real.

En plena crisis de valores, el porno no puede ser la pedagogía de la sexualidad la educación tiene que ir enfocada a enseñar a mantener una relación sexual.

Hay sexo, pero también hay una relación, hoy en esta industria está totalmente eliminada la parte de la relación y el vínculo.

Los jóvenes son expertos en sexo e inexpertos en el amor, Expertos entre comillas por el contenido y la cantidad de lo que ven, pero su aprendizaje surge de esos vídeos que encuentran o saltan en sus pantallas, es lógico que cuando luego buscan introducir la sexualidad con sus parejas allá una gran decepción y una fortísima frustración.

 

¿Qué podemos hacer como padres, madres y educadores?

Debemos de hablar en los colegios los profesores se deben de formar y los padres tener por supuesto los ojos abiertos.

Si un niño le pregunta responderle con sinceridad, las mejores herramientas para prevenir es el fomentar la comunicación en familia, desde el respeto.

-No debemos de tener miedo de hablar sobre la sexualidad con nuestros hijos, puede que te resulte incómodo, pero si tiene una línea abierta contigo será mucho más sencillo que comparta sus dudas e inquietudes.

Se suele poner el ejemplo de que la sexualidad es como una playa es preciosa maravillosa se disfruta y gusta.

Este verano que estuvimos en la playa apareció en mitad de la tarde un grupo de jóvenes y llegaron fumando tabaco, porros con música altísima que salía de altavoces, comiendo, bebiendo y dejando toda la playa sucia de papeles, latas, tirado por la arena al cabo de unas horas la zona estaba llena de suciedad y basura.

La playa se había convertido en un sitio insoportable y nos tuvimos que marchar.

Ese mismo lugar maravilloso de la mañana se ha transformado en un lugar horrible, le dije a mi hijo lo mismo pasa con el sexo mal cuidado se puede convertir en algo feo que destruye una realidad bonita.

 

PANTALLAS peligros

 

-Debemos de adelantar conversaciones, cuando me lo recomendaron en la escuela de padres, en un primer lugar pensé que exageraban, ahora lo entiendo perfectamente.

-Esto es lo que debemos de hacer los padres preguntarle de qué se habla en el patio, en la ruta, en clase si él viene con algún tema, lo primero es qué sabes de esto qué te han contado qué es lo que intuyes.

-Hablar de sexo desde la parte bonita, las ideas más importantes, que la información que llegue sobre la sexualidad debe ser algo placentero, generoso y totalmente respetuoso.

El sexo es maravilloso, pero mal orientado es un auténtico drama.

-Debemos de hablar con otros padres de amigos, para estar en la misma onda y conocer qué sabe el resto, muchos padres a veces vivimos ajenos y si no le enseñas en casa lo aprenderán fuera.

-Con respecto a los móviles es importante que tu hijo no tenga el dispositivo por la noche en su habitación, es un momento neurofisiológico fundamental y deben de proteger su sueño.

– Al ser horas de mayor cansancio y saturación con poca capacidad de reacción y ganas de un chute de dopamina es fácil ser tentado con las redes y el porno.

Seamos conscientes de porque las utilizamos no de manera recurrente.

– Con la pantalla recibes, pero no generas interacción de neuronas.

Por ello, se considera que son temas súper importantes y graves y que son necesarios tratar para poder conseguir una sociedad mucho más saludable.

 

¿Que necesitan nuestros hijos?

Nuestra mirada desde el cariño, desde la amabilidad, sin enjuiciarles ellos nos necesitan y hoy más que nunca.

Ellos lo que más necesitan es la educación invisible de inspirar, sorprender y emocionar.

Elegir el juego infinito, enriquecer el lenguaje y favorecer el dialogo, presencia, aprender a equivocarse y cometer errores esto les da seguridad.

El valor de decir la verdad, pedir ayuda, el valor del perdón, aprender a preguntar, agradecer, el valor del aburrimiento es ahí donde surgen las grandes ideas.

Importancia de los limites en la infancia, crear un vínculo, Aprender a comunicarte para ser un referente.

Hacer que te vean, empatizar en sus problemas y su realidad.

Debemos de educar en generosidad, enseñarles a elegir y su vez a renunciar.

El fracaso es la oportunidad de empezar de nuevo

Los valores pueden convertir el fracaso en un éxito.

Estar orgullosa de una misma, aunque no del resultado.

Necesitan ser escuchados, aceptados, validar sus emociones.

Debemos de enseñarles a mirar saber mirar, ello es saber amar mirar con ojos de bondad, la crítica constante o juzgar y hablar mal de los demás de otros influye en cómo mira los demás enséñale a observar con respeto a todos

 

PANTALLAS
El peligro de las pantallas en nuestros hijos o hijas.

¿Cómo podemos trabajar todo ello?

La herramienta con la que podemos trabajar todo esto, es con la inteligencia emocional y observar cómo me está afectando a mí y cómo está afectando a la sociedad.

Respecto a los móviles la prohibición comentaba que nunca ha de ser el camino, pero sí la educación y la concienciación ya que no estamos utilizando una tecnología neutra, como puede ser andar en bicicleta.

Nunca en la historia se había puesto en el foco de una adicción a menores de edad.

Los verdaderos expertos que están detrás de las tecnologías, como Facebook, Instagram todos los de silicón Valley, llevan a sus hijos a escuelas sin pantallas y no les dan el móvil hasta los 16 años y ellos nos lo están vendiendo.

La legislación llegará, pero tardará y mientras tanto no podemos estar sentados sin hacer nada, para ello debemos de hacer uso del conocimiento y de la conciencia y ahí adquirimos la libertad de poder elegir.

Las tecnologías saben muy bien lo que el adolescente quiere, por esas edades busca y le da lo que le crea curiosidad, pero ellos no pueden regularse son totalmente vulnerables ahí necesitan.

 

Efectos de las pantallas guiainfantil.com

 

¿Una pregunta que nos podemos realizar todos los padres, es de cuándo les daríamos el móvil?

Todos los expertos en salud mental, neurociencia y los propios que lo crearon en Silicon Valley lo recomiendan a los 16años

Seguramente digáis eso es imposible.

Somos conscientes que una cosa es lo recomendable y otra es lo factible.

De la misma manera que el carné de conducir, no nos lo podemos sacar hasta los 18 años.

No sin antes con previo estudio, exámenes y prácticas, ya que no bien utilizado se puede convertir en un arma.

El uso de un ordenador de bolsillo debería de ser igual según los expertos.

Somos conscientes que al no haber aun una legislación que lo regula, cada uno hace como puede o como quiere y es ahí donde surge la dificultad.

Hablando con psicólogas, profesoras de secundaria y expertos recomiendan el uso de móvil con datos.

Todos apuntan la edad de 16 años, sobre todo apoyándonos en los datos que sabemos sobre enfermedad mental, suicidio, adicciones, problemas de atención…

Puede que haya familias que esto lo vean utópico y que se rindan antes de empezar.

Aquí propondría un compromiso de retrasar un año más marcar un hasta los 14 y después volver a valorar, proponerse voy a esperar un año más y si mi hijo le veo capaz o si ahí una necesidad real dentro de la familia, pero ir como poco a poco.

Es una opción real que no es descabellada y las familias no lo van a rechazar como un esto es imposible.

Cada uno en la edad que este.

Por supuesto retrasar no vale de nada sino ahí un acompañamiento y un aprendizaje.

También inciden en que se ha normalizado el uso de Smarphones a edades de alto riesgo, nada adecuado y muy prematuro.

Por lo que, en una clase actual de 14 años, so

lo uno no tenga el móvil, no debe ser el raro.

Sabemos de sobra q todo el mundo vaya por un camino no quiere decir que sea lo adecuado.

Lo ideal es cuando más tarde mejor, edad adecuada 16 Smartphone, de llamadas en el caso que lo necesitara antes o relojes inteligentes.

En la escuela de familia surgió también esta pregunta

Madres de peques contestaban pues cuando empiezan a ir solos al cole o cuando empiecen a salir.

Si es así, de esa manera les estáis diciendo que ese camino es peligroso o inseguro, si lo necesitan porque viven lejos con un móvil de llamadas valdría.

También para evitar los miedos de donde esta y poder retrasar el uso del móvil con datos, está la opción de un reloj inteligente que tienen la opción de hacer o recibir llamadas a los números que tu digas, conocer la ubicación, modo anti-acoso, modo clase.

Lo básico para no necesitar el uso precoz de móvil con datos.

Un ejemplo el SaveFamily Slim 4g, 85 euros de oferta

Realmente el miedo es nuestro y no nos damos cuenta del daño que les hacemos.

El miedo es el negocio más grande.

EJEMPLO DE UNA profesora que para retrasar un año más del uso de móvil le ofrece 1.000 euros, el chico ese tiempo q el resto invierte en el móvil, lo utiliza en deporte, estudio, hábitos saludables y cuando su madre le dice que toma aquí tienes tu recompensa el le contesta la recompensa me la has regalado tu.

Veo al resto viviendo por y para el móvil, aislados, disminuyendo la sociabilidad, bajando nota.

Resultado un niño sano, deportista con hábitos saludables, gran estudiante, con ingeniería aeronáutica.

Todo un ejemplo.

 

¿Lo necesitan realmente?

No lo necesitan ya que se ven durante toda la semana y que no necesitan el móvil para hablar, aun así, tendrían vuestro teléfono fijo si tenéis u móvil familiar para comunicarse.

Todos los expertos dicen lo necesario es dar información, conocimiento, documentación y el crear acuerdos entre las familias lo consideran vital.

Los acuerdos son vitales

Desde casa apoyarnos mutuamente las familias y crear pactos, si quieren quedar, les dejamos el teléfono de casa o móvil o nuestro whatsapp.

Que sean niños, exploren, que no se les robemos ese tesoro.

Que se relacionen de manera natural, porque actualmente a los chavales les está costando hacer llamadas para llamar al Telepizza, que se está cortando un poco esa inteligencia emocional, de lo maravilloso que es hablar comunicar emociones, no todo tras la pantalla.

Madres de niños más mayores, de 15 años nos decían aprovechad el gran movimiento, hacer por favor pactos entre familias.

Si volviesen atrás, retrasaríamos lo máximo posible el acceso a móvil con datos, que se sienten como policías, que se sabía la teoría pero que se han dejado llevar por esa presión social y que hoy por hoy se arrepienten mucho.

Hoy tenemos la baza, de que se ha avanzado muchos colegios están haciendo acuerdos y que aquí no deberíamos de quedarnos atrás

 

Importante No arrastrar

Algo que aconsejaban los expertos, es no dejarse llevar por la masa que, si empiezan 3 de clase, no arrastren a 5.

Y por esta presión, se acaba dando una herramienta para su cerebro aún inmaduro y su corta edad que realmente no necesitan.

De la misma manera ningún padre o madre quiere que su hijo sea el diferente o raro y por desgracia la presión social es muy fuerte.

En colegios que ya llevan tiempo con movimientos de conciencia, es genial porque niños de 3, 4º de la Eso se comunican con sus móviles de llamadas, porque realmente no necesitan más.

 

¿Motivos por los que necesitan un móvil?

  1. Los niños no necesitan móvil
  2. Su cerebro no está preparado
  3. Es una herramienta demasiado potente y genera adicción
  4. Conlleva riesgos en la persona y en la red
  5. Las madres y padres compramos móviles por decisión social, no porque realmente lo necesiten.

La decisión es de los padres y recalcan e inciden en los acuerdos que son vitales

 

Los expertos recaban en que las leyes llegaran tarde, no esperemos a las leyes

Muchos colegios se amparan en la UNESCO, que pide que se prohíban móviles en centros educativos, para que sean un lugar seguro.

Actualmente desde educación en Euskadi, todo depende de la autonomía de los colegios (Desde varios colegios se han basado en esta premisa, para hacer cambios)

 

Les preguntaron también sí se puede ayudar en el uso adecuado del móvil

Esto es como si me das farlopa y me dices cómo utilizarla.

Hoy el móvil en sus cerebros es tan adictivo como puede ser la droga, que muchos psicólogos hablan de la heroína del siglo 21 y que desgraciadamente toda la sociedad estamos normalizado.

 

Revisar el móvil

Recomendaron que, según la edad es saludable revisar el móvil de nuestros hijos, pero si son menores de 18, están bajo nuestra   guardia y custodia.

Y si vemos que nuestro hijo es un poco, que se puede llevar un mal momento o puede dañar a un tercero, de manera amable y delante de él lo revisaremos.

Todo ello sin el afán de cotillear, si no con prevenir daños a terceros, en ese caso se ampara la ley de guardia y custodia sobre la de privacidad.

Ya que cualquier delito que pueda cometer en la red, o ciberbulling los responsables seríamos sus padres y si hay una pena económica deberíamos de hacernos cargo nosotros.

(Ya sea Stikers de manera ofensiva a un profesor o compañero y este lo denuncia, es un delito) y se paga con multas altas.

 

Uso supervisado

Recomiendan un uso supervisado y compartido, los progenitores deberían de estar presentes cuando las y los menores hagan uso de las pantallas y acceso a internet.

De esta manera, verificamos el contenido al que acceden y si es apropiado para su edad.

En el caso que el control parental no haya detectado algo, no adecuado se podrá acompañar en las emociones tanto positivas como negativas, que han producido en las y los menores.

Aconsejan siempre ser el ejemplo, los móviles deberíamos dejarlos en una habitación o entrada y que cuando son menores de 18 debería de ser bajo un uso supervisado, ofrecer un móvil de la familia sería lo más adecuado

Peligro pantallas
Peligro pantallas Mamá con tacones –>

Capturas

Que se las saben todas,

VPN y pueden seguir viendo esas fotos, mensajes borrados y demás.

También, algo muy habitual es que se bajan una falsa calculadora y así tu no lo vas a ver como que pasas y ahí guardan todo el material que no quieren que vean sus padres.

O utilizar el modo incognito para q no quede reflejado su historial, contarles las virtudes porque si no lo conocerán por sí mismos.

 

Controles parentales

Nos decía que mucho cuidado con los controles parentales, porque les crea como mucha ansiedad a los adolescentes

Ya que pone media hora de Instagram, media hora de juegos, YouTube y realmente igual estás por ahí y te están diciendo, no es que si no se me agota el tiempo decirles que esos son topes.

Realmente no son para utilizarlos todos los días y que no son acumulativos por supuesto luego también los controles parentales son únicamente hasta los 14, más que nada porque realmente las redes sociales no deberían de utilizarlas antes de los 16.

 

Contraseñas seguras

Aconsejarles contraseñas seguras y que nunca las compartan ya que dice que habitualmente en la eso, para ver por ejemplo las clases de otro amigo, se pasan las contraseñas del email y cuando va todo bien estupendo, pero cuando las cosas se complican, pues tener las contraseñas de un compañero puede ser delicado.

Estas son las reglas para que una contraseña sea segura:

  1. Debe tener al menos 8 caracteres
  2. Combinar números letras y símbolos
  3. Combinar minúsculas y mayúsculas
  4. Ser difícil de adivinar
  5. No decírsela a nadie

 

Consentimiento de compartir

Nosotros deberíamos de educarles y educarnos, a la hora de compartir fotos, si no es con el permiso de los menores o de amigos no debería de exponerse.

Compartir en la red y en whatsapp siempre con consentimiento de la otra persona.

 

 No tener todo en el móvil

Actualmente sobre todo los chavales, meten la tarjeta de crédito, el carné de conducir y se les acaba la batería y se quedan vendidos.

Darles herramientas de que sí que tienen que llevar dinero tienen que llevar el carné de manera física, porque nunca sabes lo que puede llegar a pasar no delegar todo al tfno.

Ser EJEMPLO

Siempre se incide en que tenemos que ser ejemplo, entonces nosotros nos debemos de educar, el libro de la voz del silencio ofrece muchas herramientas o las escuelas de familia.

El documental de el dilema en redes en Neflix, está aconseja de quitarte notificaciones y se vive mucho más tranquila.

Es como que tenemos un busca, no es así nada es tan urgente y si es urgente te llamaran.

El cambio es una puerta que se abre desde dentro.

 

Libros recomendables

-Recupera tu mente reconquista tu vida (Marian Rojas Estape)

-Educar en la realidad (Catherine L,Ecuyer)

-Las voces del silencio (Telmo Lazkano-Maitane Ormazabal)

Existen muchísimos más como la Fábrica de cretinos digitales los peligros de las pantallas para nuestros hijos ( Desmurget ,M 2020)

-El valor de la atención. Porque nos la robaron y como recuperarla (Hari, J 2023)

-Generación Dopamina ( Lembke 2023)

-Invisible (Eloy Moreno) Formato infantil hasta 10 años y Formato juvenil desde los 11 años, una novela que trata el Bulling.

Una lectura obligatoria para todos.

-Educar sin pantallas (Marta Prada) Blog Peque felicidad

-Salmones, hormonas y pantallas (Martínez González, M A 2023)

– El día que mi hija me llamo zorra (Sara Desiré Ruiz)

Ahí un capítulo que habla muy bien, sobre el acompañamiento, aprendizaje y herramientas para retrasar el uso de móvil con datos)

Los tres primeros desde mi punto de vista, considero que son los mas cercanos de cara a la educación de nuestros peques y de muy fácil lectura.

Documentales en prime o movistar el documental de la generación porno, que es bestial, el nivel porno que hemos podido ver los adultos es máximo un nivel 2 ellos se están viendo un nivel 10 y es muy preocupante el acceder a esos documentos de manera tan precoz.

Documental, El dilema de las redes ( The Social dileman redes) en Netflix ,  que está hecho por los grandes de Silicón Valley,  realizados por  trabajadores de Instagram, Facebook.

Muchas gracias por vuestra atención, un saludo

 

Naiara A.

 

 

 

 

ECONOMÍA

Economía: el mundo globalizado y la creciente multiplicación de los problemas sociales, políticos, económicos, genera en una población en creciente ascenso.

En la actulidad con la velocidad de internet, con el mundo de las webs y con todas las aplicaciones existentes.

El mundo se esta haciendo mucho más pequeño que un avión de papel.

Múltiples necesidades de consumo; difíciles de solventar, por lo complejo de las interrelaciones en una realidad de escasez, inflación, etc.

Cada nación, tiene sus propias particularidades que la definen como desarrollada o subdesarrollada, industrializada, rural, etc.

Es por ello que, los recursos que la soportan como agricultura, ganadería, petróleo, hierro, oro, plata, cobre, deben ser manejados por expertos.

Expertos con criterios de economía, para que generen prosperidad al país que los produce.

 

la economia el dolar americano
El dolar la economia de EEUU.

 

En este ámbito, las ciencias económicas que ejercen influencia en el área social, tiene como objetivo la administración de recursos de manera eficiente y eficaz.

Para que afecte a todos quienes dependan de ella, y puedan satisfacer sus necesidades, a partir del trabajo y la producción.

 

 

¿Qué es la economía? Definición

La economía puede ser vista desde un amplio espectro, como una disciplina que permite a una colectividad o individuo, satisfacer sus necesidades de consumo.

A partir de un correcto manejo y conveniente distribución de los recursos que se poseen.

Generando una serie de actividades económicas que de manera cíclica se retroalimentan, entre sí.

La economía, está incorporada a muchos ámbitos, porque implica conceptos como:

Organización, planificación, distribución, producción, control, evaluación, retroinformación, los cuales tienen cabida en casi todos los contextos.

 

economia mundial economia definicion y modelos economicos
Moneda de la economía de la UE.

 

¿Qué es la economía digital?

La avalancha de información en un mundo altamente gobernado por la tecnología de las comunicaciones, ha impactado significativamente, en todas las áreas de la vida.

La sociedad de producción de la tierra, de los minerales se ha combinado con la sociedad del conocimiento y de la información.

Que al combinarse se convierte en beneficios.

El mundo globalizado, impulsa a las empresas a ir con la era digital, a suscribirse a las ventajas comparativas y competitivas que ofrece.

Nadie quiere quedarse atrás; so pena de ser arrastrado por los cambios.

Es necesario implementar estrategias y acciones que actualicen, incorporen a las empresas, a generar producción, productividad, e ingresos, a través de la web.

El comercio electrónico, el pedido y el pago online son ventajas alucinantes.

Las web administradas por community managers, la banca online, los trabajos desde casa. Todo aporta en esta aldea global.

En tal sentido, la economía digital como disciplina integradora que atraviesa todos los demás sectores.

Porque se afianzan en ella para adaptarse a los cambios y transformarse.

De manera análoga con la economía tradicional, en la digital hay un manejo de recursos, bienes y servicios.

A través de internet, para la producción que satisfaga la demanda de los usuarios.

 

Economía digital
Economía digital.

¿Qué es la economía circular?

Es un concepto con un enfoque productivo inspirado en el medio ambiente, en el respeto a los recursos y a los beneficiarios.

El término circular que se le adjunta, tiene que ver con los ciclos de las materias primas, recursos naturales, bienes y servicios, en el proceso de producción.

Esto con la finalidad de destacar su visión globalizadora, para optimizar su aprovechamiento.

Esta tendencia económica, tiene algunos detractores que solo piensan unilateralmente, en sus propios beneficios.

Sin considerar los efectos de un uso indiscriminado de recursos sobre el planeta en que vivimos.

Algunos autores, enmarcan la concepción de la economía circular dentro de la nomenclatura de las 3 r’s, refiriéndose a Reducir, Reutilizar y Reciclar.

 

¿Qué es la economía mundial?

La economía mundial se asocia con la necesidad de los países de interrelacionarse.

En un proceso de intercambio o comercio de productos, bienes, servicios y recursos, con sus vecinos.

Cada uno con la firme intención de fortalecer sus economías internas y los modos de producción.

Las relaciones pueden ser de índole financiero, turístico, tecnológico, o comercial.

Desde un enfoque macroeconómico, que implica el considerar el aspecto monetario en cada país.

Organismos internacionales se mantienen alerta a los indicadores económicos de los países del mundo; y esto puede determinar su intervención.

 

Economía mundial la bolsa.
Economía mundial la bolsa.

¿Qué es la economía colaborativa?

La economía colaborativa implica la participación de dos entes, uno que produce, uno que consume lo que el otro produce.

O que simplemente intercambian lo que ambos producen, intercambiando sus roles, a conveniencia.

Para llevarla a cabo, se hace imperativo sustentar sus relaciones en acuerdos privados.

La digitalización hace posible que este enfoque colaborativo, tenga gran auge.

Tiene ventajas; pero, también, desventajas.

Por ejemplo, un acuerdo colaborativo, puede dar salida a artículos usados.

Se amplía la oferta de productos, promueve el ahorro, y la responsabilidad, al ser necesario cumplir con los acuerdos pactados.

No obstante, en los aspectos negativos, pudiera dar lugar a una competencia desleal.

Y el consumidor muchas veces carece de una garantía del producto, por lo que queda desprotegido su derecho.

 

¿Qué es la economía mixta?

Este tipo de economía intervienen actores privados, y públicos.

Con la observancia de reglas y principios, todos basados en fundamentos filosóficos, políticos y logísticos, en beneficio de la población de un país.

Las decisiones económicas son regidas por las leyes del mercado; es decir, las famosas leyes de la oferta y la demanda; o productores y consumidores.

El Estado, también, participa en este sistema económico.

A través de la tributación y la repartición equitativa, justa, transformada en bienes y servicios para los ciudadanos.

Un Estado eficiente, eficaz, honesto y responsable, en un contexto de economía mixta, está obligado a velar porque sus ciudadanos logren disponer de los recursos necesarios.

Que le provean de una vida digna, como la atención de la salud, la educación, la vivienda, el alimento y seguros de paro forzoso, o pensiones de vejez.

 

economia mixta, economia de fichas, economia mundial
Economia de valores.

¿Qué es la economía de fichas?

La economía de fichas incluye una técnica psicológica para modificar conductas. Se emplea en el tratamiento de niños, adolescentes y pacientes psiquiátricos.

Es por ello que, su ámbito de aplicación se circunscribe a las instituciones educativas, o de salud.

Al desarrollar esta técnica ha de tenerse muy claro las conductas a ser modificadas.

Además, es necesario considerar un elemento reforzador de esas conductas, para que se repitan y se instalen en el comportamiento.

También, implica tomar en cuenta un elemento castigo, que impida que conductas no deseadas se instalen en el niño o paciente objeto de estudio.

 

 

Videos sobre ¿qué es la economía?

 

BCUEduca | ¿Qué es la economía?

 

Concepto de Economía

 

Soy el loco de la colina, así son las cosas de la economía y así os las he contado.

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PAYPAL

Paypal: en la actualidad, es muy común realizar compras o contratar servicios a través de internet, desde la comodidad de tu hogar.

Realizar transacciones por internet es algo bastante práctico.

No obstante, muchas personas NO se sienten cómodas al compartir los datos de su tarjeta de crédito.

Para todos ellos, existe PayPal.

Paypal para que sirve como se usa precio telefono de contacto
Logo de paypal.

 

 

¿Qué es PayPal definición?

PayPal es una empresa cuya plataforma te permite realizar pagos y transferencias a través de internet de forma rápida y segura.

Una plataforma de pagos por internet que te facilita las cosas con gran velocidad.

Lo que hace tan especial a este sistema, es que no tendrás que compartir tus datos financieros con el comprador.

Cuando quieras comprar algo, el único requerimiento será disponer de un correo electrónico y una cuenta de paypal en su página web.

De este modo, el envío y recibo de dinero se procesa de manera sencilla y sin complicaciones.

Por lo que se trata de una alternativa fiable a los métodos tradicionales.

El servicio de PayPal tiene múltiples aplicaciones.

Su sistema es ampliamente utilizado para sitios de subastas, como eBay.

Páginas comerciales, usuarios que se dediquen a la compra y venta.

O simplemente usuarios particulares que necesiten enviar dinero sin ningún tipo de dificultad.

Lo que hace tan fiable y eficiente a PayPal para realizar transferencias de dinero es porque utilizan la encriptación SSL de 128 bits.

Con esta tecnología, el destinatario nunca recibirá tu información confidencial.

Como el número de tarjeta o cuenta bancaria, protegiendo así todos tus datos de posibles fraudes o extorsión.

Además, PayPal ofrece protección y la devolución total o parcial del dinero para el usuario.

En casos de una transacción no autorizada, un producto no recibido o que no se trate del que artículo requerido.

 

¿Para qué sirve Paypal?

Como te he comentado anteriormente, esta plataforma en internet que facilita la realización de transacciones a través de internet. Sus servicios son mayormente empleados para:

  • Comprar productos o realizar el pago por la contratación de servicios a través de internet.
  • Los vendedores o sitios comerciales pueden cobrar todas sus ventas a través de internet.
  • Los usuarios particulares pueden enviar y recibir dinero entre sus familiares, amigos u otros usuarios.

 

¿Cuánto cuesta hacerse una cuenta Paypal?

Hacerse una cuenta de PayPal es totalmente gratuita, no tardarás más de 5 minutos.

Ahora bien en ocasiones cuando realizas un envío de dinero puede llevar una comisión que no asume el vendedor.

Y te la puede incrementar en el precio.

Pero siempre puedes parar la transacción.

En un primer momento a la hora de la creación de tu cuenta, tendrás que introducir tus datos bancarios o tarjeta de crédito.

Y la plataforma para corroborar que es tu cuenta te realizará un giro  en la misma de una pequeña cantidad.

Como por ejemplo 0,01 € o 0,03 €, y te pedirá estas cantidades para saber que eres el dueño de los datos introducidos.

Esta gestión puede durar unos 15 días más o menos.

paypal que es para que sirve

Historia de PayPal

Esta empresa de pagos en línea multinacional fue fundada en bajo el nombre de Confinity en el año 1998.

Dos años después, Confinity pasaría a fusionarse con el X.com, una compañía de banca online.

Para posteriormente, ser renombrada como PayPal en el año 2001.

En el año 2002, la empresa era muy utilizada por miles de usuarios.

Esta actividad llamó la atención de eBay, quienes decidieron comprarla.

Al tratarse del método de pago más usado por el 50% de los usuarios de eBay.

En julio de 2015, eBay decidió separarse de PayPal, para que esta pasase a ser una compañía independiente.

 

Funcionamiento básico de Paypal

Primeramente es necesario inscribirte desde el portal oficial con tu dirección de correo electrónico.

Seguidamente deberás verificar la información de tus tarjetas o cuenta bancaria.

La plataforma se encargará entonces de resguardar tus datos para que nadie tenga acceso.

Una vez que tu cuenta esté verificada, sólo tendrás que tener la sesión iniciada al momento de seleccionar PayPal como tu método de pago y confirmar tu pedido.

Recibir pagos o enviar dinero a través de la plataforma es totalmente gratuito.

El destinario puede ser toda persona o empresa que disponga de un correo electrónico, indiferentemente si está o no registrado en PayPal.

La plataforma se encargará de enviar el dinero de forma instantánea y no compartirá tus datos financieros con el destinatario.

Cuando la transacción se haya completado, el portal le enviará un mensaje con toda la información sobre los fondos enviados.

En ese momento, el destinatario deberá crear una cuenta en la plataforma, en caso de no poseer una.

Para poder retirar el dinero, o, por el contrario, transferirla a una cuenta bancaria.

 

¿Paypal cómo crear cuenta?

En primer lugar, deberás ingresar a la página web de  Paypal y seleccionar el país/región en la cual te encuentras y tu idioma.

Seguidamente, tendrás que rellenar el formulario con tu dirección de correo electrónico, nombre y apellido, y una contraseña.

En el proceso también se solicitará dirección postal y número de teléfono.

Cuando hayas completado el formulario, tendrás que especificar el tipo de cuenta que deseas tener.

Estas pueden ser:

  • Cuenta personal de Paypal (Para usuarios particulares que realizan compras)
  • Cuenta Paypal Premier (Para usuarios particulares que se dedican a la compra y venta)
  • Cuenta Paypal Business (Para empresas que venden productos o servicios a través de internet)

Una vez seleccionado, podrás añadir tu información financiera para verificar tu cuenta.

Los usuarios pueden utilizar tarjetas de débito internacional, tarjetas de crédito.

Siempre y cuando estén respaldadas por Visa o Mastercard, o afiliar una cuenta bancaria.

El portal necesitará asegurarse que la cuenta pertenece realmente al titular.

Por esa razón, realizará un pequeño cargo el cual consta de un dígito verificador que se verá reflejado en tu estado de cuenta.

Para verificar la cuenta, deberás introducir el dígito verificador para confirmar que verdaderamente eres titular.

Cuando hayas completado todos estos pasos, tu cuenta estará lista para utilizarse.

Podrás realizar tus compras o vender tus productos en línea de forma segura y muy confiable.

Paypal para que sirve como se usa precio telefono de contacto
Logo de Paypal.

¿Cómo comunicarte con Paypal por teléfono en España?

PayPal cuenta con un Servicio de Atención al Cliente para responder a cualquier duda o situación que pueda tener el usuario con su cuenta.

No obstante, desde su portal recomiendan revisar al apartado de preguntas frecuentes en la sección de ayuda.

En caso que su problema persista, acceda a la página de contactar.

Puede enviar un correo electrónico o realizar una llamada.

 

¿Cuáles son los números de teléfono de Paypal España?

Estos son los número de teléfono de Paypal en España:

  • 91 836 29 90
  • 900 801 665 (Este número es gratuito para teléfonos fijos españoles)
  • (+ 353) 14 369 024 (Para llamadas desde el extranjero. Pueden aplicar cargos por llamada internacional)

Los horarios de atención (hora local de España Peninsular), son:

Lunes a viernes: 9:00 a.m. a 19:30 p.m.

Sábado: 9:00 a.m. a 17:30 p.m.

Domingo: No laboral.

Es importante que poseas el código de identificación temporal para que puedas recibir la asistencia con mayor fluidez.

Este código se genera de aleatoria por el sistema y tiene una duración de una hora.

Comentar que todas las transacciones están aseguradas por la plataforma de Paypal.

Es decir que si tienes un problema con alguna transacción, o el vendedor no cumple lo estipulado, se puede reclamar.

Llamas a su plataforma web en internet, y con gran velocidad puedes reclamar tu transacción.

Alzar la reclamación a disputa, reclamarle y bloquearle el dinero de la transacción al vendedor.

De esta forma nuestras comprar y ventas están totalmente aseguradas.

 

Videos sobre Paypal

 

PAYPAL: qué es, cómo funciona, cómo crear una cuenta, 2020.

Como abrir hacer crear una Cuenta Paypal 2020 fácil

 

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Oro verde

El oro verde y sus hermanos

El oro verde el gran desconocido.

El oro es un metal precioso muy deseado y con una cotización bastante alta.

Este metal es ampliamente utilizado para la fabricación de joyería.

Aunque, para concederle una mayor resistencia, se realizan aleaciones con otros elementos como la plata.

Dando como resultado cautivantes piezas como el oro verde.

 

 

¿Qué es el oro verde?

Las civilizaciones antiguas solían trabajar con el oro para hacer joyería y monedas de gran valor.

Este codiciado metal precioso es bastante frágil en estado puro, por lo tanto, se recurre a las aleaciones.

Definición de oro verde: En el caso del oro verde, esta aleación proviene de combinar oro y plata.

Los colores del oro más comercializados son el amarillo, blanco y rosa.

Mientras que los colores más extraños y curiosos son el rojo, azul, gris y verde.

Este último se ha ganado una amplia audiencia en años recientes.

Aunque, la tonalidad del green gold puede variar según los elementos utilizados.

Por ejemplo, generalmente se utiliza plata para concederle una coloración amarilla verdosa.

Mientras que, si se le agrega cobre y cadmio, el oro tendrá una tonalidad verde mucho más oscura.

Sin embargo, cabe destacar que los gases del cadmio son tóxicos.

Por lo que te recomendamos informarte bien sobre los elementos que componen tu prenda de metal verde.

Las fórmulas de composición del oro de color verde (de 18K) son las siguientes:

  • Si es oro en verde suave: 75% de oro y 25% de plata.
  • El oro en verde brillante: 75% de oro, 23% de cobre y 2% de cadmio.
  • Oro en verde básico: 75% de oro, 20% de plata y 5% de cobre.
  • El oro en verde oscuro: 75% de oro, 15% de plata, 6% de cobre y 4% de cadmio.

 

El oro verde y sus hermanos
El oro verde y sus hermanos.

 

Uno de los beneficios de adquirir oro verde es que sus precios son muchos más accesibles que las del oro común.

Esto se debe a que no se trata de oro en estado puro.

Aunque, esto no lo quita belleza, pues esta versión verdosa es muy utilizada para accesorios como anillos o collares; además, es ideal para lucirlo en primavera.

 

¿Cuál es el precio del oro y del oro verde?

Al igual que el oro regular, el precio del oro verde va a depender de la intensidad del color, su peso en quilates y el gramo.

Para comprender como se cotizan los precios del oro, hay que explicar las leyes o títulos de pureza.

Una pieza de oro está compuesta por 24 partes, de las cuales 18 (18 quilates) son oro puro y las restantes son parte de una aleación.

En la actualidad, la denominación de quilates se utiliza como unidad de peso, pero no es empleada en los entornos profesionales para referirse a la pureza del oro.

En estos casos, se utiliza la denominación de milésimas (mm).

Aquí, una pieza de oro está compuesta por 1000 partes, de las cuales 750 son de oro puro, y las restantes son aleaciones.

Por lo tanto, las leyes o títulos de los metales preciosos, que determinan el nivel de pureza, se miden en milésimas.

En el caso del oro, según la Comisión de la Comunidad Económica Europea, la pureza del oro se divide en:

Oro de 999mm

El oro de 916mm

Oro de 150mm

El oro de 585mm

Oro de 375mm

 

En la industria, el oro de 750mm es el utilizado para la fabricación de joyería.

Este tipo de oro contiene 250mm de otros elementos tales como la plata o el cobre para darle mayor resistencia, color y rigidez a la pieza.

La cotización del oro depende de las bajas y altas del mercado.

 

Actualmente, manejan un costo de:

Oro por gramo: 44.20 euros o 48.37 dólares.

El oro por onza: 1374.62 euros o 1504.19 dólares.

Oro por kilo: 44200.00 euros o 48370.00 dólares.

 

En el caso de las aleaciones, como el oro verde, su costo puede ser hasta 10 veces más económico y accesible que el oro puro.

 

¿Dónde comprar y vender oro verde?

Es posible encontrar muchas tiendas virtuales en internet donde ofrecen oro verde a precios económicos que pueden variar según la calidad de la aleación.

Además, muchas tiendas han migrado a las plataformas digitales en internet, para dedicarse a la compra y venta del oro verde y otras aleaciones.

Esto también proporciona una disminución en los costos.

Por lo que, si deseas adquirir alguna pieza de oro para resaltar tu vestimenta, puedes buscar diversas tiendas de prendas de oro en internet.

Que te hagan lucir osada y actual con tus mejores conjuntos.

Ya sabes busca en la red de redes.

 

Lingotes de oro, donde comprar oro verde y cuanto cuesta.

¿Cuáles son las utilidades del oro?

Así mismo el 78% del oro es utilizado para la fabricación de piezas de joyería.

Tales como figuras decorativas, adornos religiosos entre otros ornamentos.

Y unn 12% es empleado para elaborar partes fundamentales de distintas máquinas, como motores, móviles, computadores y otros dispositivos electrónicos.

Gracias a su capacidad de deformación y alta conductividad eléctrica.

El 10% restante es usado como moneda internacional en bancos internacionales.

Como dato curioso, el oro es un metal precioso que tiene la particularidad de ser comestible.

Por lo tanto, muchos restaurantes de lujo utilizan el oro en diferentes platillos, café y licores.

En cuanto al oro verde, es mayormente utilizado para la elaboración de joyería moderna y económica.

 

El oro verde y sus hermanos

Las aleaciones de oro pueden generar distintos colores, además del verde.

Estos son: blanco, amarillo, rojo, rosa, gris y azul. Las fórmulas de composición son las siguientes:

  • El oro amarillo: 750mm de oro puro, 125mm de plata y 125 de cobre.
  • Oro rojo: 750mm de oro puro y 250mm de cobre.
  • El oro rosa: 750mm de oro puro, 50mm de plata y 200mm de cobre.
  • Oro blanco: 750mm de oro puro, 100 a 160mm de paladio y el resto es plata.
  • El oro gris: 750mm de oro puro y 150mm de níquel. El resto es complementado con cobre.
  • Oro azul: 750mm de oro puro y 250mm de hierro
El oro verde y sus hermanos
El oro verde y sus hermanos.

 

De todas las aleaciones anteriormente mencionadas, la más comercializada es la del oro blanco.

Esto se debe a la alta cotización del oro, sumado a la dificultosa manipulación que requiere el metal junto con el paladio para lograr la aleación.

 

Los otros oros verdes

En la actualidad otra muchas personas pueden llamar al AOVE, como el nuevo oro verde.

 

¿Qué es el AOVE?

El significado de AOVE es aceite de oliva virgen extra.

El alto precio del mismo, y los costos de extracción, sumando su alta demanda lo comparan con el oro verde.

También puedes visitar ¿Qué es? y ¿Qué es AOVE? para aumentar esta información.

¿A qué esperas?

 

El otro oro verde el aceite de oliva virgen extra, el AOVE.
El otro oro verde el aceite de oliva virgen extra, el AOVE.

El aguacate el otro oro verde

Además en la actualidad el alto costo del aguacate en el mercado, les hace llamarlo el green gold.

El otro oro verde de la agricultura, sobre todo en paises de latinoamerica como México.

El aguacate el otro oro verde sobre todo en México
El aguacate el otro oro verde

 

Video sobre el Oro verde el “oro verde” de Chile

 

Soy el loco de la colina y mis joyas son de oros verdes, así son las cosas y así os las he contado.

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Hipoteca Multidivisa

Hipotecas multidivisas

Tienes una hipoteca multidivisa, estas de suerte, el tribunal supremo (TS) está de tu parte.

Podrás recurrirla y te darán la razón.

¿Quieres saber cómo?

O quieres saber más sobre las hipotecas multidivisas, que son las multidivisas, para que sirven estas hipotecas, repercusiones de las mismas.

Sentencias de las hipotecas multidivisas, como recurrirlas y ganar, o si buscas un abogado especialista en estas hipotecas de divisas especializadas.

Conocer algún foro experto en Hipotecas de divisas extranjeras o multidivisas, jurisprudencia de las hipotecas o créditos multidivisa.

Las hipotecas multidivisas y su nulidad, reclamaciones a los bancos y abogados expertos en este tipo de pago en multidivisas.

Sentencias de hipotecas multidivisa según el Tribunal Supremo y demás información relacionada con este tema.

Pues estas en el sitio correcto.

Si quieres antes puedes visitar nuestro post Tipos de Hipotecas o el vocabulario bancario de las hipotecas.

En este artículo vamos a ofrecerte información completa sobre las hipotecas multidivisas y las implicaciones que ha tenido en nuestro país, hipotecas multidivisas en España.

Vamos allá.

¿Qué son las hipotecas multidivisas?

Las hipotecas multidivisas se tratan de una especie de préstamo bancario para la adquisición de vivienda que permite al usuario pagar en otra moneda diferente al euro.

Son un producto financiero “muy complejos” y de “alto riesgo” ofrecidos por los Bancos entre los años 2006 y 2008.

Como puede ser el dólar, el franco suizo, el yen,  dólar australiano o dólar neozelandés entre otros.

Es un tipo de préstamo hipotecario que se creó en España pero ha tenido como consecuencia una serie de denuncias por parte de los clientes de los bancos.

Se trata de un producto hipotecario financiero muy especial, y que se ha visto que es solo para gente muy entendida en el tema.

 

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Hipoteca Multidivisa

¿Para qué se utiliza una hipoteca multidivisa?

La hipoteca multidivisa se usaba para proporcionar a los clientes la posibilidad de obtener un préstamo bancario destinado a la compra de un inmueble:

piso, casa, chalet, finca o lonja.

Pero en este caso, que pudiesen afrontar los pagos en divisas extranjeras, normalmente frente al euro.

Para beneficiarse del valor del cambio del euro sobre otra moneda extranjera.

Es decir, si el euro estaba alto al cambio, podrías obtener más dólares (como ejemplo si utilizaras esta moneda en tu hipoteca multidivisa).

Para hacer frente al pago de las cuotas de la multidivisa.

Pero este producto financiero y bancario no es apto para todos los públicos, por su tremenda complejidad, como se ha demostrado a posteriori.

Así mismo se podría pagar mucho más de cuota si el cambio euro moneda extranjera multidivisa fuera al revés, o perjudicial sobre el euro.

Es decir si el euro estuviera más bajo que el dólar, o la divisa elegida, se pagaría mucho más de cuota en la hipoteca multidivisa.

Por lo que el cliente perdería un dineral, y en muchas ocasiones, sin darse cuenta.

 

Ejemplo de Hipoteca Multidivisa

Por ejemplo, si Pedro hubiera pedido una hipoteca multidivisa de 100.000 € y la hubiera solicitado en Yenes.

El banco le transferiría a su cuenta el valor en yenes, unos 12.621.284 de yenes, a día de hoy en el 2019.

Pedro haría frente al pago de la cuota de la multidivisa en proporción a la fluctuación del cambio del euro frente al yen, y pagaría en Yenes.

Entre los años 2006 a 2008, esto podía suponer un ahorro entre 300 a 400€ por cuota.

Pero si el cambio de moneda se da la vuelta.

Y es lo que ocurrió.

Se puede dar el caso que después de 10 años de cuotas, el cliente no ha amortizado nada del préstamo.

E incluso que su montante de la deuda hipotecaria fuera 104.000 €, más incluso que al principio.

 

Como funciona una hipoteca multidivisa

Normalmente las hipotecas multidivisas en monedas extranjeras, van ligadas al Libor (tasa de interés intercambiable del mercado de Londres).

En España normalmente van frente al Euribor.

Estas hipotecas multidivisa, como el resto de  hipotecas normales, pagan unas cuotas, que se dividen en dos partes.

Una que paga los intereses, mientras que la otra posee la característica de la devolución del capital.

El tipo de cambio Euro/multidivisa,  en estas hipotecas resulta propagado en todos los cálculos realizados, pues afecta constantemente en la vida útil de la hipoteca.

Estas hipotecas van ligadas al tipo de cambio entre la moneda extranjera elegida y el Euro.

Y por ello tienen la característica de reducir de forma desmedida la cuota a pagar, o todo lo contrario aumentar los niveles de su deuda a niveles astronómicos.

Siempre dependiendo del cambio entre monedas, beneficiando en ocasiones o perjudicando por el contrario.

En los buenos tiempos de la multidivisa se ofrecía al 1% frente al Euribor que en aquella época se encontraba en el 4%.

Esto suponía un ahorro entre 300 a 400 € en cada cuota de media.

¡¡Pero la tortilla cambio en poco tiempo!!

Y muchas personas se encontraron en una situación alarmante.

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Fluctuación de divisas. Hipoteca Multidivisa.

¿A quiénes estaba dirigida la hipoteca multidivisa?

La hipoteca multidivisa estaba dirigida a clientes de los bancos españoles con ingresos fijos, entre los años 2006 hasta el 2009.

Que podían hacer los pagos de las cuotas mensuales en moneda extranjera, lo que en teoría le ayudaría a saldar la deuda un poco más rápido que en euros.

Es decir iba dirigida a casi todo el mundo, que quisiera adquirir este producto financiero.

Toda aquella persona que quisiera comprar vivienda y pudiera pagar la hipoteca.

 

¿Por qué se prohibieron para personas de a pie?

Los créditos o prestamos basados en la hipoteca multidivisa fueron prohibidos en el año 2017 por el Tribunal Supremo en Pleno para todas las personas de a pie.

Dado que este crédito fue declarado como un instrumento financiero que no está regulado por la Ley del Mercado de Valores.

Además se trata de un mecanismo muy complejo para los clientes de los bancos y dichas entidades financieras.

Esto quiere decir, que una vez que los clientes adquirían este préstamo no contaban con el amparo y respaldo que proporciona dicha ley.

Otra de las razones por las que una Hipoteca Multidivisa ya no es aplicable, según el Tribunal Supremo.

Es el hecho de que las condiciones propias de la contratación que no son negociadas de forma individual con el prestatario.

Por lo que éste no cuenta con la información acerca de los riesgos reales a escala económica y jurídica que representa una hipoteca multidivisa.

Como así se ha podido demostrar a posteriori con las múltiples denuncias y sentencias sobre las multidivisas.

 

¿Cuáles son los riesgos de la hipoteca multidivisa?

La hipoteca multidivisa es un producto complejo, difícil de entender para la gente corriente y que no esta especializada en productos financieros.

Aquellas personas que confiaron en sus bancos, mientras estos lo único que querían era vender un producto.

Así mismo nunca nos olvidemos que los bancos son empresas, que venden y compran dinero.

Y lo único que buscan es su propio beneficio y lucro.

No el bienestar de sus clientes.

Además, como se ha demostrado posteriormente en las sentencias de los tribunales de justicia,  también es un producto de alto riesgo.

Las hipotecas multidivisa no dejan que se produzca una subrogación del vendedor al nuevo propietario.

Y por lo tanto, se debe de escriturar como si se tratase de un nuevo préstamo hipotecario.

En teoría el  banco permite cambiar en cualquier momento, el tipo de moneda/divisa en el que se paga la deuda, pero siempre hay que pagar una comisión.

Como no, comisión que se meten ellos al bolsillo.

 

Principales sentencias sobre hipotecas multidivisa

Las sentencias que hubo en relación a las hipotecas multidivisas han salido a favor de los clientes de las diversas entidades bancarias.

Que han salido beneficiados con la transformación de los cuadros de amortización en euros.

Sentencias Hipoteca Multidivisa tribunal supremo hipotecas multidivisa
Sentencias Hipoteca Multidivisa

Algunas de ellas son:

 

Año 2015 Hipoteca Multidivisa Tribunal Supremo

En 2015 se publicó una de las primeras sentencias hacia estos prestamos hipotecarios en divisas extranjeras.

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº8 en Getafe. Banco de Valencia:

El 22 de julio de 2015, se publicó una sentencia a favor de los afectados por haber obtenido una hipoteca multidivisa en Valencia.

En este caso, se declaró la nulidad del préstamo otorgado por el Banco de Valencia, S.A, el 30 de noviembre de 2006.

Se disminuye el importe ya amortizado a la deuda en moneda extranjera cambiándolo al equivalente en euros y los clientes continúan pagando en euros.

 

Hipoteca multidivisa sentencias 2016

En el año 2016 se publicaron cuatro sentencias, tales como las siguientes:

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº68 en Madrid. Bankinter S.A.

El 8 de febrero de 2016 se publicó una sentencia a favor de los afectados por adquirir una hipoteca multidivisa en Madrid.

Allí se declara como nula la obligación o derecho en moneda extranjera y la necesidad de recalcular los importes calculados en euros.

Los clientes deben continuar amortizando la deuda en euros para su propio beneficio.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº27 en Valencia. Banco Popular S.A.

El 9 de febrero de 2016 salió la sentencia a favor de los afectados por haber adquirido una hipoteca multidivisa en el Banco Popular S.A. en Valencia.

En este caso, se fijó el importe de los préstamos en la cantidad pactada al inicio en euros, sin redenominación, dado que no se aplicó la cláusula multidivisa.

También se fijó el importe del capital en euros y la reintegración (al demandante) de la diferencia en capital.

En cuotas, en intereses legales y comisiones de cambio que fueron pagados de más por la cláusula multidivisa.

Es decir le devolvieron el dinero pagado de más, en todos los conceptos abusivos de la hipoteca multidivisa en el Banco Popular de Valencia.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº6 en Alcorcón. Bankinter

El 30 de Noviembre de 2016, salió una sentencia que favorece a los afectados por haber obtenido una hipoteca multidivisa en Bankinter de Alcorcón en Madrid.

Aquí también se declara la nulidad parcial de tal préstamo adquirido el 20 de octubre de 2006.

Allí se estableció que al calcular un nuevo cuadro de tasa de amortización con base en el importe prestado inicialmente (267.500€), a diez años del préstamo.

Los clientes habían pagado unos 69.897,63€ más de lo que deberían si hubiesen recibido el préstamo en euros.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº1 en Getafe. Banco de Valencia S.A.

El 19 de diciembre de 2016 fue declarada la sentencia también favorable para los afectados.

Por el préstamo de hipoteca multidivisa adquirido en el Banco de Valencia S.A el 13 de Abril de 2007 en Getafe comunidad de Madrid.

En este caso, se declaró que los clientes no tienen la capacidad para comprender la complejidad financiera que representa una hipoteca multidivisa.

Y los problemas que ella acarrea para dichos clientes, por lo que se declaró nula, dicha hipoteca.

Hipotecas multidivisa sentencias abogados y reclamaciones
Divisas

Hipoteca multidivisa sentencias 2017

Algunas de las sentencias publicadas en el año 2017 son:

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº44 en Madrid. Barclays S.A.

El 9 de febrero de 2017, fue publicada la sentencia también favorable para los afectados por el préstamo de hipoteca multidivisa adquirido en el Banco ASUFIN.

En este caso, el tribunal dictaminó que es nula la cláusula multidivisa de este préstamo, así como aquellas consideradas como poco transparentes y abusivas.

Además obligó a la entidad a hacer un nuevo cálculo del importe pendiente por amortizar en euros por medio de un cuadro de amortización.

El banco también tuvo que devolver a la prestataria la cantidad pagada en exceso como consecuencia de la declaración de nulidad de las cláusulas.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº71 en Madrid. Bankinter, S.A.

El 13 de febrero de 2017, fue recibida una nueva sentencia a favor de los afectados por la adquisición de una hipoteca multidivisa en Bankinter.

En esta sentencia el tribunal declaró la anulación parcial del préstamo hipotecario en divisas y obligó al banco a recalcular los importes del cuadro de amortización, basado en la cantidad prestada y expresada en euros.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº6 en Vitoria-Gasteiz. Bankinter S.A.

El 1 de junio de 2017, se publicó una sentencia también favorable para los afectados por el préstamo de hipoteca multidivisa adquirido en Bankinter.

En esta sentencia se declaró la nulidad parcial de las cláusulas sobre la multidivisa.

Solicitando la actualización del capital que quedaba pendiente por amortizar al inicial, reelaborando el cuadro de amortización haciendo la conversión en euros.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº2 Leganés. Catalunya Banc, S.A.

El 16 de junio de 2.017 salió una sentencia a favor de los afectados por la adquisición de una hipoteca multidivisa otorgada por Catalunya Banc.

En la que se declaró la nulidad de las cláusulas relacionadas con la multidivisa.

Con ella se hizo el cálculo de la deuda desde el importe inicial en euros, así como de la tasa de amortización, siendo beneficioso, ya que el importe pendiente de pagar era muy bajo.

 

Hipoteca multidivisa sentencias 2018

Las sentencias del  año 2018 respecto a las hipotecas multidivisa son las siguientes:

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº4 en Majadahonda. Caixabank, S.A.

El 30 de enero de 2018 salió una sentencia a favor de los afectados por una hipoteca multidivisa.

Al igual que las sentencias anteriores se declaró la anulación de las cláusulas de multidivisa establecidas en el contrato y recalcular los importes pendientes por amortizar en euros.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 8 de Madrid. Banco Popular S.A.

El 19 de febrero de 2018 salió una sentencia a favor de los afectados por una hipoteca multidivisa.

En este caso también fue declarado nulo parcialmente el contrato en las cláusulas relacionadas con la multidivisa y se recalculó el cuadro de amortización en euros.

 

Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº74 en Madrid. Banco Popular S.A.

El 10 de abril de 2018 salió una sentencia a favor de los afectados por una hipoteca multidivisa en el Banco Popular.

Se instó al banco a recalcular en euros la cantidad de amortizaciones pendientes del crédito.

 

En total, todas las sentencias que han promulgado los juzgados y tribunales españoles acerca de la hipoteca multidivisa han estado a favor de los clientes.

Como consecuencia de que en las entidades bancarias no han explicado a los prestatarios los riesgos que representa la suscripción a un crédito de este tipo.

Que en líneas generales trajo más consecuencias negativas que positivas.

Bankinter es la entidad bancaria que más sentencias a favor de los clientes ha tenido.

Ya que fueron muchos los clientes que adquirieron este tipo de crédito cuando fue publicitado como una opción muy favorable para adquirir una vivienda propia en España.

Tribunal Supremo Hipotecas Multidivisa
Tribunal Supremo Hipotecas Multidivisa

Jurisprudencia de la hipoteca multidivisa

El Tribunal Supremo en sentencia 599/201832 publicó el 31 de octubre de 2018 una jurisprudencia acerca de la hipoteca multidivisa.

Esto quiere decir, que se crea una pauta con anterioridad que nunca había ocurrido antes.

Se crea una norma para la actuación sobre dichos préstamos en divisas, para seguir todos los Tribunales con el mismo camino en los procesos.

Por lo que se creó una norma o jurisprudencia sobre las hipotecas multidivisas, que no estaba establecida con anterioridad.

Por el Tribunal Supremo de Justicia, es decir, abrió el camino a todos los afectados y plataformas contra las hipotecas multidivisas.

Donde establece que ésta no se trata de un instrumento financiero como tal.

Por lo que no se le adjudican los derechos y deberes establecidos en la Ley del Mercado de Valores.

Es por ello que según esta sentencia una hipoteca multidivisa es considerada como un derivado de otro instrumento financiero.

Ya que la cuantificación de los pagos es dependiente de la cuantía que consiga la divisa extranjera en la que se estableció el contrato.

Sin embargo es un proceso complejo que sí exige transparencia en sus mecanismos.

 

Las hipotecas multidivisas se consideran abusivas y nulas

Según esta sentencia las hipotecas multidivisa implican la necesidad de conocimiento de las particularidades.

Y el motivo de este mecanismo de conversión de divisas por parte del consumidor o cliente interesado en adquirir este tipo de préstamo.

Quien debe saber bien los riesgos económicos y jurídicos que ello implica. Cuando no se conoce se declara como “abusiva”, y por lo consiguiente nula.

En el caso de las hipotecas multidivisa los clientes, solicitantes o prestatarios multidivisas, no tienen la posibilidad de hacer una negociación con el banco.

Ya que las cláusulas del contrato están predispuestas por la entidad, aspecto este incluido en la contratación.

Se exige la entrega de documentos al cliente, previo al contrato.

Donde se establece toda la información relacionada con las condiciones y posibles consecuencias de la hipoteca multidivisa.

Este documento acredita que la explicación de parte del banco ha sido suficiente.

Se establece la posibilidad de la nulidad parcial del préstamo, mas no completa por considerar que ello ocasiona un perjuicio considerable para el consumidor.

El plazo para reclamar una devolución no prescribe.

Esto quiere decir que aquellas personas que ya adquirieron y pagaron una hipoteca en una divisa distinta al euro pueden proceder legalmente contra la entidad bancaria donde hizo dicho trámite.

Y nunca caducará el tiempo para realizar una reclamación judicial sobre las hipotecas multidivisas.

Una vez que esta sentencia fue publicada muchos clientes que poseen o se suscribieron a una hipoteca multidivisa que ya pagaron.

Procedieron a demandar masivamente a las entidades bancarias, puesto que no prescribe la posibilidad de reclamación.

Dichas demandas han reflejado un porcentaje de éxito bastante alto, logrando en la mayoría de los casos la conversión de la deuda a euros.

El reembolso de los pagos realizados en exceso en intereses y comisiones.

 

Información precontractual que deben proporcionar las entidades acerca de una hipoteca multidivisa.

La sentencia publicada por el Tribunal Supremo establece claramente la obligación que tienen las entidades bancarias de proporcionar información relevante.

A sus clientes antes de adquirir una hipoteca multidivisa.

Dicha información consiste en:

Adeudado o cuando las cuotas se han vencido quizá tengan un valor distinto que puede ser muy superior al pendiente.

La variación del importe de las cuotas que se produce como consecuencia de la fluctuación propia de la divisa.

Esta condición puede ser finalmente perjudicial para el cliente hasta el punto de afectar su capacidad de pago de los compromisos.

El valor del capital del préstamo (establecido en otra divisa) es equivalente, según el cambio fijado, al importe en euros.

En caso de que el contravalor en euros sea superior al del importe por amortizar, como consecuencia de la variación de la divisa, el cliente debe reembolsar la diferencia.

Es decir aumentar la garantía o ampliar el crédito.

Esto quiere decir que el prestatario debe cubrir el pago correspondiente a dicho valor.

La fluctuación de la divisa exige un recalculo frecuente del dinero prestado.

Esto significa un riesgo bastante grande porque la posibilidad de amortización la deuda se ve afectada.

Es decir, no hay forma de hacer un pago sobre el importe total

La obligación que tiene la entidad de proporcionar esa información antes de suscribirse a la hipoteca multidivisa es imprescindible.

Para evitar posibles acciones legales en el futuro, tal como ha ocurrido desde el año 2015.

Los bancos que más demandas por hipoteca multidivisa recibieron en España en el año 2017 han sido:

Hipotecas multidivisa de Bankinter, con más de 800 mil euros en reclamaciones;

Catalunya Caixa con más de 199 mil euros por reclamaciones;

Popular, con 196 mil euros en reclamaciones;

Caixabank, con 164 mil euros

Y BBVA con casi 60 mil euros.

 

Los bancos y las hipotecas en la actualidad

Esto representa una fuerte pérdida para todas entidades, que seguro repercutirá por otros medios a todos los clientes bancarios.

Como existe en la actualidad, las denuncias contra las entidades financieras y bancos, acerca de los gastos de la constitución de todo tipo de hipotecas.

Que en la mayoría de los casos, eran soportados por los clientes de los Bancos.

Tras grandes controversias y diferentes sentencias, se ha llegado a un acuerdo.

El Tribunal Supremo de Justicia, en una primera instancia, declaro por mayoría de sus miembros que los bancos deberían asumir ese coste.

Tras el gran revuelo inicial, y perdida o bajada en Bolsa,  y por culpa de la presión de la fuerza bancaria, se realizó otra reunión.

Su posterior decisión, fue que se hicieran cargo los clientes de dichos gastos abusivos.

Después de otro revuelo, parece ser que se llego a una decisión Salomonica y serán asumidos por ambas partes.

Ya sea una hipoteca Multidivisa o cualquier otro tipo de préstamo hipotecario.

Así mismo decir que muchos bancos asumirán el coste de estos gastos para beneficio de sus clientes.

Los bancos que no cobran gastos por la creación de las hipotecas son:

 

Las entidades financiera que ofrecen hipotecas sin gastos en la actualidad

Las entidades bancarias que en la actualidad ofrecen todo tipo de hipotecas sin gastos y asumen todos ellos mismos son:

BBVA, Pibank, Caixabank, ING, Openbank y Myinvestor.

 

¿Cómo reclamar una hipoteca multidivisa en España?

Si consideras que saliste perdiendo o estás en ese proceso al pagar una hipoteca multidivisa en España.

Y no sabes cómo hacer para reclamar dicha situación.

Te aclaramos como debes actuar para conseguir la nulidad de tu hipoteca multidivisa.

 

En primer lugar acudir al Banco

Lo mejor en estos casos y con las sentencias condenatorias actuales, es acudir al banco donde se contrato la hipoteca.

Ellos saben que las hipotecas multidivisas son nulas, no son legales en los terminos que se concedieron.

Poner en su conocimiento dicha situación y llegar a un acuerdo si el banco esta deacuerdo.

En este caso, se trata de un incumplimiento de la transparencia que deben tener los bancos en materia de hipoteca multidivisa.

Teniendo en cuenta que los clientes no fueron informados acertadamente acerca de los riesgos y consecuencias que este préstamo representa.

Una vez que esta realidad se comprueba, el contrato de hipoteca se considera como celebrado de manera ineficaz e inválida.

Lo que trae como consecuencia la anulación de las cláusulas relacionadas con la multidivisa, préstamo multidivisa, crédito multidivisa.

O cualquier otro producto relacionado con las mismas.

Unido a ello, los expertos en leyes también atribuyen a los bancos cierta malicia en su forma de actuar.

Pues aun sabiendo que el euro iba a sufrir una depreciación ofertaron el crédito multidivisa a los clientes.

Quienes han sufrido las consecuencias más graves en este caso.

Esta práctica también es considerada como abusiva y también es motivo de nulidad parcial del contrato.

Como se demuestra en los resultados de las sentencias de las hipotecas multidivisas desde el 2015 al 2018.

La demanda relacionada con hipoteca multidivisa puede resultar muy beneficiosa para el cliente.

Que gana la aplicación inmediata del Euribor que es el índice que se toma como referencia, en lugar del franco o el yen.

Además puede percibir dinero por los importes pagados en exceso por los intereses.

 

Segundo paso acudir a un agobado experto

Sino te recomendamos buscar la asesoría de un equipo de abogados especializados en materia hipotecaria.

Que te guiarán de la mejor manera para demostrar si en tu caso han sido “abusivos” o no.

En la actualidad, la mayoría de los abogados y expertos consideran que casi todos los bancos ofrecieron hipotecas multidivisa a:

personas que no tenían conocimiento financiero

Como para adquirir una deuda de ese calibre, por lo que no estaban preparadas para enfrentar una situación como la presentada en cientos de clientes:

Fluctuación de divisa, aumento de intereses y capital, y perdida de capital del cliente.

Pagando mucho más dinero que el que correspondía, en un momento incial.

 

Si tienes alguna duda al respecto.

Puedes contratar a los expertos en materia de derecho financiero y nulidad de préstamo hipotecario.

 

Abogados y expertos en la materia de Hipotecas Multidivisas

Idealista, Navascusi, Arriaga Asociados, Legálitas, Ayala Abogados, Bufete Rosales.

Arriaga Asociados Abogados expertos en Hipotecas Multidivisa
Arriaga Asociados Abogados expertos en Hipotecas Multidivisa

Entre otros especialistas que te proporcionarán la ayuda y el apoyo necesario a la hora de enfrentar una demanda de esta magnitud.

Ellos saben de la hipoteca multidivida  y su nulidad, como conseguirla y como ayudarte.

No dudes ponerte en manos de expertos en la materia de nulidad y reclamación de las hipotecas abusivas multidivisas.

Ellos te ayudarán a ganar tu caso si lo creen oportuno.

Los más conocidos quizas sean Arriaga Asociados, al frente se encuentra Jesús Mª Ruiz Arriaga.

 

En conclusión

Aun cuando la hipoteca multidivisa representó inicialmente una oportunidad atractiva para adquirir vivienda en España.

La depreciación sufrida por el euro demostró todo lo contrario, por lo que muchos clientes se han visto afectados.

La ventaja en este caso es que la justicia española ha publicado sentencias que ofrece la oportunidad de resarcir los daños ocasionados a los clientes por los bancos del país.

Y poder recuperar la perdida ocasionada por dicho tipo de hipotecas.

Las Hipotecas Multidivisas, las hipotecas en divisas o monedas extranjeras, que se escapan a la comprensión de casi todos los clientes del sistema bancario.

Animar a la gente afectada por las hipotecas multidivisas, o cualquier otro producto bancario, abusivo o no apto.

Otro ejemplo en nuestro país fueron las precedentes.

Hipoteca multidivisa nulidad

Descárgate en pdf el FUNCIONAMIENTO DE LOS PRÉSTAMOS MULTIDIVISAS

Descárgate en pdf el funcionamiento de las hipotecas multidivisas

 

Videos relacionados con las Hipotecas Multidivisas

Existen inumerables videos relacionados con las hipotecas multidivisa os dejamos los más destacados.

 

Video Hipoteca multidivisa: situación actual

 

Hipotecas Multidivisa e IRPH – Así pueden recuperar su dinero los afectados

 

La hipoteca multidivisa considerada producto complejo y derivado

 

Soy el loco de la Colina Asi son las cosas asi os las he contado, no dejeis de visitar mi Blog.

Espero que os ayude este post, también podeis visitar los siguientes enlaces de temas relacionados:

Las hipotecas. Tipos de hipotecas y características

Términos hipotecarios definiciones

 

Las hipotecas. Tipos de hipotecas y características

Las Hipotecas ¿Qué son?

Las hipotecas son un acuerdo que se realiza entre un prestamista y un solicitante o prestatario.

Quien recibe una cantidad determinada de dinero dejando como garantía una propiedad en caso de que se falle en los compromisos de pago adquiridos.

El termino hipoteca proviene el griego “hypotheke”, hypo: que significa debajo de  y  theke: significa caja o deposito.

Las hipotecas en un principio, su significado fue cimientos o algo colocado debajo.

Seguidamente para significar préstamo, de unos bienes que están garantizados por algo que está debajo.

Es decir un préstamo o crédito garantizado por algún otro bien, para la tranquilidad del acreedor.

Lo que hoy conocemos como HIPOTECA.

La definición de hipoteca según el Banco de España es la siguiente:

 

“Las hipotecas es un préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble”

 

Antes de empezar este artículo puedes echarle un vistazo a las definiciones de los términos bancarios, para que te suenen un poco.

Por lo general, en las hipotecas los pagos se establecen con una periodicidad mensual y sirven como abono al capital.

Así mismo como para pagar los intereses relacionados con dicho monto.

El porcentaje de interés es determinado por el prestamista, mientras que en el caso de los bancos lo establece el Banco de España.

Normalmente en España las hipotecas o casi todos los tipos de hipotecas van ligadas al Euribor.

El Euribor es el tipo de interés de las hipotecas por excelencia en nuestro país. Puedes ver su definición en mi post de definiciones bancarias y términos financieros.

Y su revisión suele ser anual.

 

¿Qué es una hipoteca o crédito hipotecario?

Una hipoteca o crédito hipotecario se refiere a un tipo de préstamo o crédito que un banco o entidad financiera otorga a los clientes de esa entidad que hacen la solicitud.

Con el objetivo de comprar una vivienda principal, local, lonja o cualquier otro tipo de inmueble.

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Normalmente las hipotecas se utilizan para adquirir una vivienda

Aunque normalmente la mayoría de los casos es para adquirir una vivienda, casa o piso, para una residencia habitual.

El crédito hipotecario es el producto del banco, es decir, el dinero que te ofrece para adquirir la vivienda.

Mientras tanto la hipoteca es la garantía de pago de ese crédito, que viene garantizada con susodicha vivienda.

Se trata entonces de un contrato a mediano o largo plazo en el que el cliente de un banco obtiene una cantidad de dinero destinado a la adquisición de un inmueble.

Con el compromiso se devolverlo en cuotas y pagando los respectivos intereses que ello genera.

En este caso se toma como garantía del crédito, la vivienda adquirida.

Y si el prestatario no hiciera cargo de los pagos, la entidad financiera se quedaría la vivienda o inmueble hipotecado.

Es decir el préstamo hipotecario tiene garantía hipotecaria, el banco se queda la casa si existe un impago de la deuda.

En muchas ocasiones aparece la figura del avalista o aval.

Quien se haría cargo del pago de la cuota de la hipoteca, en el caso de que el adquiriente no pudiera hacer frente al pago de la mensualidad.

 

¿Para qué se utilizan las hipotecas o créditos hipotecarios?

Las hipotecas se utilizan como método para comprar un bien inmueble o solicitar un préstamo de un porcentaje del valor que tiene la vivienda.

Cuando se realiza en una entidad bancaria o financiera debe consignarse una serie de requisitos que certifican la capacidad de pago del solicitante.

Como nomina del prestatario, contrato laboral, cual ha sido la relación con la entidad en el tiempo y otra documentación que el banco o entidad de crédito cree oportuna.

El crédito, préstamo hipotecario o hipoteca no deberá de exceder en el pago del 40 % de los ingresos mensuales del cliente.

Esto es un requisito de las entidades bancarias para garantizar que su cliente pueda hacer frente al pago de la misma, mes a mes.

En algunos casos incluso se exigirá un avalista del pago de la hipoteca, por el total del monto o por porcentaje o cantidad del mismo.

Por ejemplo:

Si Pedro va a comprar un piso que cuesta 150000€ y Pedro necesita una hipoteca de 100000€, le saldrá una cuota aproximada de 365 € al mes.

Pedro es eventual y cobra 1000 € al mes, los gastos de la hipoteca no exceden del 40 % del salario de Pedro, esto la entidad o banco lo ve bien.

Normalmente las exigencias bancarias rondan entre el 30% y el 40%, este último mucho más habitual.

La cuota de la hipoteca no deberá exceder de 400 € en el caso de Pedro. Es el 40% de sus ingresos, y esta es la cantidad que los bancos ponen como límite de seguridad.

Pero en su caso Pedro es eventual con lo que la entidad de crédito necesita una mayor garantía de pago hacia dicha hipoteca.

Pedro necesitará un avalista, para garantizar el pago de la cuota de la hipoteca mes a mes.

Los padres de Pedro serán los avalista del préstamo hipotecario.

El banco les puede solicitar que sean avalistas del total, o avalistas de una parte del crédito por ejemplo 40000€.

Esto quiere decir que cuando Pedro pague los primeros 40000€ de amortización, los avalistas ya no tendrá la obligación de avalar.

Y quedarán libres de dicha carga, comprometida de avalistas.

 

Que requisitos piden los bancos para otorgar las  hipotecas

En la actualidad las hipotecas, lejos de los años de bonanza económica, donde te prestaban el 100% e incluso más dinero del valor de la vivienda.

Solo prestan hasta el 80% de la misma.

Normalmente los bancos exigen que tengas ahorrado el 20% del valor del inmueble para la concesión de las hipotecas.

Y en ocasiones un 10% extra, para hacer frente a los gastos, gastos de notaria, gastos de registro, gastos de concesión de hipoteca etc.

Hoy por hoy es muy difícil que se rompa esta norma, tras la crisis del ladrillo, y por la experiencia de los bancos.

Estos se curan en salud y no se la juegan.

Aunque deciros que existen las hipotecas 100%, normalmente de inmuebles ofrecidos por los bancos.

Son las hipotecas que ofrecen el 100% del valor del inmueble. Te dan todo el dinero para comprar el piso.

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Requisitos de los bancos a la hora de conceder una hipoteca

Primer requisito para solicitar una hipoteca

El primer requisito serian los ingresos limpios, ingresos netos mensuales del solicitante y de su pareja.

Ingresos como nomina, si eres autónomo ingresos mensuales, alquileres en propiedad etc.

Es decir, cualquier ingreso que tengas mes a mes y puedas demostrar al Banco.

A parte del ratio de endeudamiento, el porcentaje de deuda que conformaría la hipoteca, los bancos revisan la estabilidad de estos ingresos.

Es decir, antigüedad en la empresa, tipo de contrato, si eres funcionario, o si eres eventual.

Este tipo de cosas que a las entidades financieras les interesa mucho, para la seguridad y viabilidad del tipo de hipoteca.

 

Segundo requisito para adquirir una hipoteca

En segundo lugar el dinero aportado o dinero que tenga ahorrado el cliente.

Los bancos siempre miran la capacidad de ahorro del solicitante a la hora de conceder o no un crédito hipotecario.

Hoy en día como ya hemos comentado es casi imposible que te den cualquier tipo de hipoteca, sino tienes el 20% del valor del inmueble.

Puesto que sino  tuvieras esta cantidad para tu préstamo hipotecario, deberías aportar otros valores para la entidad financiera, avalistas, bienes avales etc.

 

Tercer requisito para que te concedan una hipoteca

De igual forma el cliente debe demostrar que está al día en el pago de cualquier otra deuda que posea.

Es decir historial crediticio excelente. Sin ninguna deuda extra.

Así mismo demostrar que no tienes ninguna otra hipoteca, ningún crédito personal, deudas con la tarjeta de crédito.

O lo que es más importante, algún impago de cualquier índole.

Que menos que decir tiene que no te encuentres en las lista de impagados, ni en el RAI ni en el Asnef.

RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), es un fichero donde te incluyen si posees algún impago.

Antes de la solicitud de cualquier tipo de hipoteca, deberás saldar dicha deuda.

Ir a RAI qué es y como funciona.

Si quieres saber si está incluido en el, puedes visitar alguna pagina autorizada y buscar tu nombre como Ficherorai.com

 

Asnef es un registro de morosos que es el más utilizado en España, puedes visitar su web aquí http://www.asnef.com/

En definitiva el banco lo que se está garantizando es el cobro de la hipoteca y sus mensualidades.

Es decir, que el cliente no va a tener ninguna dificultad en el pago de la hipoteca contratada.

 

Cuarto requisito para la concesión de las hipotecas

Si lo anterior no fuera necesario el Banco exigirá un aval, es decir, otro bien inmueble o cualquier cosa de valor que pudiera hacer frente al préstamo hipotecario.

También aparecería la figura del avalista, que se haría cargo con sus bienes presentes y futuros, de una parte de la deuda o del total de la misma.

 

CONSEJO para la concesión de las hipotecas:

Si podéis ahorraros este paso, mejor que mejor.

No es el primer caso ni el último que el avalista tiene que hacer cargo de la deuda hipotecario y se ve sumergido en problemas legales.

Para ahorraros el mal trago, cada uno con lo suyo.

Y lo ideal sería no tener que pedir ningún tipo de hipoteca, pero esto es muy muy difícil en muchas o en todas las ocasiones.

 

En qué te tienes que fijar para contratar tu préstamo hipotecario

En primer lugar, debes analizar desde que punto parte tu salud financiera.

Si te encuentras en buena situación económica o es un mal momento para adquirir una vivienda con hipoteca.

No podemos tomar esta decisión a la ligera, ni por ti, y las hipotecas no son ningún juego.

Es un compromiso que deberemos cumplir por muchos años de 25 a 30 años normalmente.

En muchas ocasiones mucho más que un matrimonio. Y si no lo pensamos bien nos puede llevar a la ruina.

Por lo que no te tires a la piscina y piénsalo detenidamente.

 

En segundo lugar, mira compara y si encuentra algo mejor cómprelo.

No te quedes con la primera oferta que te den. Busca en todas las entidades financieras, compara todos los pros y contras de todas las hipotecas.

Hazte una tabla de Excel y mira lo que vas a pagar mes a mes, y compara todas las hipotecas.

Pon el total de hipoteca más gastos de concesión de la misma y todas las vinculaciones, y divide el total anual, para saber que pagarás todos los meses.

Esto suele ayudar mucho a la hora de visualizar el compendio general de todas las hipotecas.

 

En tercer lugar, analiza todos los tipos de hipotecas, y mira cual es la que mejor se adapte a ti, a tu situación y a tu vida.

A continuación analizaremos todos los tipos de hipotecas, pero los más usuales son, interés variable, interés fijo o mixto.

Analiza cada uno de ellos y observa sus características antes de decidirte por uno.

 

Lo más habitual es el variable un diferencial más Euribor.

Euribor + 1%, Euribor + 0,80%.

simulador calculador de hipotecas
En que te tienes que fijar a la hora de contratar las hipotecas

Cuarto lugar, cuota y años de valor hipotecario.

Siéntate, tomate tu tiempo, que cuota quieres pagar, cuánto tiempo quieres tener una obligación hipotecaria.

Elige una cuota donde estés cómodo o cómoda en su pago, que puedas afrontar sin estar ahogad@.

Seguidamente hay que tener en cuenta que si reduces los años de hipoteca la cuota mensual aumentará.

Y si eliges una hipoteca a largo plazo como 40 años, las cuotas serán menores.

Instálate en una cuota y años de duración donde estés agusto pagando y te puedas permitir, puesto que este viaje es un viaje muy largo.

 

8 trucos para pedir una hipoteca (al final del post)

 

¿Qué tipos de hipotecas existen en España?

Normalmente las más habituales en nuestro país son las hipotecas de tipo o interés variables, de tipo o interés fijo, y de tipo o interés mixto.

Así mismo decir que existes otras muchas formas y sistemas de hipotecas, que analizaremos a continuación.

Debes buscar la que más se adecue a tu situación actual.

Seguidamente analizamos las más comunes.

 

Las Hipotecas más habituales según el tipo de interés

 

Las Hipotecas de tipo o interés variable

Se trata de una hipoteca en la que las cuotas mensuales son permanentes para cada periodo de revisión.

Cambian con base a la referencia hipotecaria una vez que se revisa la tasa de interés.

Ofrece la oportunidad de amortizar constantemente el capital. Este es el tipo de préstamo hipotecario más común en España.

Normalmente se revisan cada 6 meses o cada año.

 

Ejemplo de hipoteca variable

Tu hipoteca es el Euribor + 0,80%, y actualmente en este periodo de revisión el Euribor esta a 1.266%.

Esto quiere decir que tendrás que hacer frente a 2,066% (1.266%+0,80%).

Imagínate que en este periodo tu cuota es 432€, una parte de la misma será para pagar los intereses de la hipoteca.

Y la otra parte será para pagar la amortización del préstamo hipotecario.

Pedro paga 432€ de cuota hipotecaria este mes, de los cuales 162€ son intereses y 300 € son referentes a la amortización del crédito.

Dentro de 6 meses o 12 meses cuando vuelva a tocar la revisión de la misma, se ajustará al valor del Euribor en ese momento más el tipo de interés del diferencial.

Durante este periodo entre revisión y revisión las cuota es la misma, hasta la siguiente revisión que puede subir o bajar.

Vamos a ver un ejemplo real por si no ha quedado lo suficientemente claro y esto os puede ayudar.

Pedro va adquirir una vivienda

  • El importe de la vivienda a comprar es de 200.000 €
  • El máximo importe que se puede solicitar es el 80% esto son 160.000€
  • Pedro elije un plazo de devolución de 30 años
  • El valor del Euribor en ese momento se encuentra a 1,35%
  • La revisión de la hipoteca será anualmente y el diferencial es de +1,50

 

Además la Hipoteca de Pedro conlleva unas comisiones:

  • Comisión de apertura se queda en 1%.
  • Amortización total o parcial conlleva una comisión de 0,50% en los primeros 5 años y un 0,25% el resto de los años.

 

Hay que tener en cuenta que por norma general el primer año la cuota mensual es un poco más elevada y a partir del segundo año se normaliza.

Y se rige ya por el Euribor más el diferencial, en este caso seria 1,35% + 1,50.

En el ejemplo de Pedro pongamos que el primer año es un total del 3,15%, y la cuota mensual del primer año son 787€.

Cuando Pedro llegue a la revisión del primer año imaginemos que el Euribor esta al 1,25% + 1,50 del diferencial seria un total del 2,75%.

La cuota resultante en esta ocasión sería de 747€, pagaría 40€ menos cada mes.

Pero podría ocurrir lo contrario que el Euribor subiera y pagará más.

Espero que esto os haya aclarado, así Pedro revisará su hipoteca cada año y variara según el valor de ese momento del Euribor.

 

Las Hipotecas de tipo fijo

Hipotecas fijas, hipotecas fijo o hipotecas de interés fijo se tratan de la misma hipoteca.

Se trata de una hipoteca fija, en la que el interés no cambia durante el periodo completo establecido.

Es un préstamo a cuotas fijas, una hipoteca de interés fijo que no varía durante todo el proceso.

Este tipo de hipoteca resulta muy atractiva para ciertas personas.

Sin embargo, es importante analizar la proyección económica y la compensación por riesgo del interés antes de adquirirlo para garantizar así el cumplimiento de los pagos.

Normalmente con este tipo de hipoteca de tipo fijo, se pagará una cuota un poco superior que en una hipoteca de tipo o interés variable.

El banco se cura en salud y el cliente sabe lo que pagará mes a mes siempre sin variar la cuota a lo lardo de la vida del préstamo hipotecario.

No le afectará la fluctuación del Euribor en ningún caso.

Pero hoy por hoy en Marzo de 2019 el Euribor esta en negativo, por lo que sería una mala opción.

Sería mucho más ventajosa una hipoteca de tipo variable, en la actualidad por la situación económica del Euribor.

Vamos a ver un ejemplo real para que se vea  mucho mejor si cabe esta opción.

 

Ejemplo hipotecas a tipo fijo

Pedro va a comprar una casa y se decide por una hipoteca de tipo fijo, quiere saber cuanto pagará mes a mes sin sorpresas ni cambios en revisiones hipotecarias.

Comentar también que normalmente este tipo de créditos se ofrecen con un plazo menor que las variables normalmente hasta 25 años.

En este caso Pedro va a adquirir una vivienda

  • El importe de la vivienda a comprar es de 200.000 €
  • El máximo importe que se puede solicitar es el 80% esto son 160.000€
  • Pedro elije un plazo de devolución de 25 años
  • El tipo de interés en este caso será del 6,15%.

 

Además la Hipoteca de Pedro conlleva unas comisiones:

  • Comisión de apertura se queda en 1%.
  • Amortización total o parcial conlleva una comisión de 0,50% en los primeros 5 años y un 0,25% el resto de los años.

 

En este caso de préstamos hipotecario a tipo o interés fijo Pedro pagará una cuota de 1046€ mensuales sin variar durante la vida del crédito de la vivienda.

Diferentes tipos de hipotecas y características

Diferentes tipos de hipotecas y características
Diferentes tipos de hipotecas y características

Las Hipotecas de tipo mixtas

Son aquellas hipotecas en las que se puede establecer una cantidad fija y otra variable a pagar mensualmente.

Es una mezcla entre la hipoteca de tipo variables y la hipoteca de tipo fijo.

En este caso el porcentaje de interés cambia según un referencial como el Euríbor, mientras que el otro sería un interés fijo.

Así mismo podemos comentar que este tipo de hipotecas mixtas se fija una cuota constante durante un periodo determinado.

Suelen ser periodos de 3 a 5 años normalmente.

Para tener así una seguridad por si surgieran imprevistos y se revisará al cabo de 5 años.

Con lo que conseguimos una seguridad combinando un tipo fijo y luego un variable. Luego el crédito será variable para beneficiarte de los tipos de interés.

 

Ejemplo hipotecas a tipo mixto

En este caso Pedro va a adquirir una vivienda

  • El importe de la vivienda a comprar es de 200.000 €
  • El máximo importe que se puede solicitar es el 80% esto son 160.000€
  • Pedro elije un plazo de devolución de 30 años
  • El valor del Euribor en ese momento se encuentra a 1,35%
  • La revisión de la hipoteca será anualmente y el diferencial es de +1,50
  • Se llega a un acuerdo con la entidad de una cuota fija en los primeros 5 años al interés del 3,75%.

Además la Hipoteca de Pedro conlleva unas comisiones:

  • Comisión de apertura se queda en 1%.
  • Amortización total o parcial conlleva una comisión de 0,50% en los primeros 5 años y un 0,25% el resto de los años.

Pedro durante los 5 primeros años de vida de su hipoteca variable  va  a pagar una cuota fija mes tras mes de 746€, al tipo de interés contratado.

En este caso el 3,75%, la cuota no variara durante los primeros 60 meses.

Como en este caso tenemos una periodicidad muy larga, es decir, 5 años. Nos podemos encontrar que a la hora de la revisión, el Euribor este en unos valores muy altos o bajos.

Caso A: El Euribor se encuentra  en mínimos a 0,50% + el diferencial de 1,50 Pedro pagaría una cuota de 2% total, y el pago sería de 594€.

Caso B: En este caso el Euribor se encuentra al 4% + el diferencial de 1,50, Pedro pagaría una cuota total del 5,50% de intereses, y ascendería a 916€.

Como vemos puede existir una gran variación y evolución del Euribor. Si te decantas por este tipo mixto de hipoteca, sería interesante mirar la evolución del Euribor.

Estudiar la evolución del Euribor desde hace 10 años y mirar la tendencia del mismo hasta dentro de 10 años vista.

Así puede hacerte una idea de lo que ocurrirá.

 

A parte de los tipos de hipoteca según sean de interés fijo, variable o mixto, existen en el mercado otras muchas hipotecas diferentes.

Pasamos a describirlas a continuación.

 

Diferentes tipos de hipoteca

Los tipos de hipoteca que existen están determinados por algunos factores, entre los que encontramos:

 

Según el cliente objetivo al que va dirigida la hipoteca

 

Las hipotecas de no residentes

Son las hipotecas destinadas para ciudadanos clientes de los bancos que no residen en España.

En este caso los requisitos son mucho más estrictos y los criterios para la concesión del préstamo son mucho más exigentes.

Incluso algunas entidades solicitan la aportación en ahorros para gastos y la mitad de la cantidad para la compra-venta de la vivienda.

 

Hipotecas para jóvenes

Es una hipoteca destinada a clientes con una edad menor a los 35 años.

Este tipo de financiación es mucho más ventajosa que la del mercado global y brinda la oportunidad a jóvenes en etapa productiva para que adquieran su vivienda principal.

Se trata de ayudar a personas jóvenes para que se decanten por la adquisición de una vivienda.

 

Las hipotecas para colectivos

Se trata de un préstamo dirigido a miembros de colectivos y organizaciones sociales como funcionarios públicos, pilotos, trabajadores de grandes empresas, entre otros.

Que pueden ofrecer unas condiciones más óptimas que el mercado.

Tratando así de atraer una gran cantidad de miembros del colectivo, para así compensar la oferta.

 

Según el tipo de cuota

Las hipotecas más comunes en España establecen una cuota que se mantiene por el periodo de revisión del interés, conocido como tipo de amortización francés.

El recalculo de la cuota se realiza cada semestre o cada año, basado en el avance del interés de referencia más el diferencial que se ha aplicado.

Los pagos mensuales están compuestos por una parte de amortización y otra de intereses.

Esto permite reducir el capital pendiente.

En todos los casos los primeros años el porcentaje de intereses de la cuota es muy alto, mientras que la amortización es baja.

Situación que va cambiando paulatinamente con el paso de los años.

Es decir, los primeros años del préstamo hipotecario, las cuotas en su mayor parte son pago de intereses.

Mientras va avanzando el crédito hipotecario se pagaría más amortización de capital crediticio.

Ejemplo

Cuota de 450€ en los primeros años, serían 300€ de intereses y 150€ para amortización del préstamo.

Mientras que según avanza la vida del crédito se amortiza mucho más.

Imaginemos que a partir del 10º año se pagaría una cuota de 450€, 180€ serían para el pago de intereses y 270€ para el desembolso de la amortización.

En este caso, las hipotecas son:

 

Las hipotecas de cuota blindada

Se trata de una hipoteca aun cuando es de tipo variable, la cantidad de la cuota mensual se mantiene fija durante toda la vida de la hipoteca.

Pues lo que varía es el plazo de ésta.

Esto quiere decir que si el interés se incrementa se extiende el plazo de pago de la hipoteca y no se sube la mensualidad.

Y si disminuye, se acorta dicho tiempo sin variar la mensualidad.

 

De cuota final

Esta cuota se refiere a un porcentaje mayor del 30% de la deuda que se paga en la última cuota.

Con ello se obtiene una cuota más baja.

Pero los intereses suelen incrementar más.

En vista de que durante toda la hipoteca se establecen intereses por encima de la cuota final que no está amortizada.

Este tipo de cuota de hipoteca resulta un poco arriesgada.

Debido a que es obligatorio tener ahorrado la cantidad correspondiente a la última cuota para poder cancelar totalmente la deuda.

 

Las hipotecas de cuota creciente

Se trata de una hipoteca en que la cuota aumenta anualmente un porcentaje fijo.

Que oscila entre el 1% y el 2% aparte de la variación propia de cada proceso de revisión.

De esta forma al inicio se pagan cuotas más bajas que al final del crédito que aumentan.

 

De interest only

Este es un tipo de hipoteca en el que durante la vida del préstamo no se amortiza el capital sino que se pagan sólo los intereses.

Es decir, se trata de un tipo de alquiler donde eres el propietario de la vivienda.

Una vez cumplido el plazo la deuda que queda pendiente es igual que cuando se contrató.

El cliente debe pagar ese total al banco.

Este tipo de hipoteca son muy utilizadas por las personas de nacionalidad extranjera.

 

Según el tipo de inmueble

Las Hipotecas para suelo

Se refiere a las hipotecas destinadas al financiamiento de un terreno y la construcción de una vivienda sobre él.

 

Hipotecas de pisos de bancos

Se trata de las hipotecas donde el inmueble que se financia procede de la lista de bienes adjudicados por cualquier banco.

Proceso que se realiza en un pacto de dación o subasta cuando los clientes no han podido pagar el préstamo.

Normalmente la entidades financieras suelen ofrecer muchas más ventajas en estos tipos de inmuebles.

Incluso ofreciendo el 100% de la financiación de la hipoteca, ósea las hipotecas 100%.

 

Hipotecas 100% hipotecas al 100 hipotecas 100 por 100
Hipotecas 100%

Hipoteca de segunda residencia

Se trata de las hipotecas destinadas a la compra de un segundo inmueble.

Es decir, está destinado a clientes que ya poseen una vivienda familiar y desean adquirir una segunda.

Por lo general en estos casos las entidades financieras exigen la hipoteca de ambas propiedades si el porcentaje de tasación solicitado es muy alto.

Y los dos inmuebles serian aval del pago de la deuda hipotecaria.

 

Hipotecas para VPO públicas o privadas

Son hipotecas destinadas a la compra de bienes inmuebles de protección oficial.

En este caso no se vende la vivienda al precio del mercado, por lo que se rige según el valor legal estipulado, el cual se puede depreciar con el paso de los años.

 

Según su naturaleza

Sucesión de préstamo promotor

Se trata de aquellos casos en que se asume el préstamo hipotecario que el banco o entidad financiera proporcionó a quien nos está vendiendo el inmueble.

Es decir, se asume una hipoteca adquirida previamente por otra persona.

Nos subrogan la hipoteca original y pasa a nuestra propiedad y nombre.  Se cede para que nos entendamos.

Con las mismas condiciones adquiridas en un principio.

 

Sucesión de hipotecas para cambio de banco o parte acreedora

Se trata de la acción de cambiar la hipoteca de una entidad financiera a otra, con el objetivo de mejorar sus condiciones.

 

Reunificación de deudas

Se trata de la unificación de todos los préstamos y deudas, pagándolos en una cuota única hipotecaria.

Esto está muy de moda actualmente, puesto que en ocasiones es muy habitual estar ahogado por las deudas.

Y poseer varios créditos al mismo tiempo.

Negociar todos con el banco y reunificarlos en uno solo, y una sola cuota conjunta, es una muy buena opción.

Si conseguimos una menor cuota global mensual.

 

Hipoteca multidivisa o en divisas extranjeras

Se trata de la adquisición de un crédito hipotecario que puede pagarse en una o varias monedas extranjeras.

Este tipo de hipoteca tiene un elevado riesgo, debido a que si se presenta una depreciación del euro terminaremos pagando mucho más dinero.

Por ello solo se recomienda a aquellas personas expertas en temas financieros.

Por su complejidad y los problemas acontecidos con anterioridad, con las sentencias del Tribunal Supremo de Justicia al respecto.

Son poco recomendables, puedes visitar nuestro post Hipotecas multidivisa que son y para qué sirven.

En el aclaramos toda la información necesaria para su comprensión:

Hipotecas multidivisas

Hipoteca multidivisa

Foros de hipotecas multidivisa

Abogados especializados en hipotecas multidivisa

Reclamaciones de Hipotecas Multidivisa

Sentencias del Tribunal Supremos de hipotecas multidivisa

Y demás información con respecto a este tipo de créditos.

 

Hipoteca inversa

Se trata de una hipoteca donde una persona de la tercera edad que requiere completar su pensión solicita la hipoteca de su vivienda.

Sin carga alguna, por una renta determinada al mes.

Hay personas que al llegar su jubilación no tienen ahorros, por diferentes motivos.

Llegan a un acuerdo con el Banco, y este les puede dar la cantidad total al inicio del préstamo, una renta mes a mes, o una parte en renta y otra en capital.

El cliente sigue siendo el dueño de la vivienda y disfrutará de la misma mientras viva.

Al fallecer el cliente el inmueble pasará a manos del banco.

También puede dar el cliente al banco su casa cuando el crea oportuno, sin su fallecimiento.

Es una muy buena opción para personas mayores que necesiten unos ingresos extra.

 

Hipotecas 100 ó hipotecas 100%

Una hipoteca 100 ó una hipoteca 100% es aquella que te dan el 100% de la financiación de la vivienda o inmueble.

Actualmente es un poco complicado que surja una hipoteca 100, pero siempre existen excepciones

 

Como nos pueden conceder una hipoteca 100%

 

Tener un buen historial crediticio es muy buen requisito para la concesión de una hipoteca 100, tener un buen trabajo altamente remunerado y fijo.

Normalmente superior a 3000€ mensuales.

Otro perfil sería ser joven, con un buen perfil para un préstamo 100, y que no te haya dado tiempo a ahorrar.

Un joven con muy buena proyección laboral, un buen trabajo y bien remunerado pero sin ahorros para que te concedan una hipoteca 100%.

Otra forma son los inmuebles de los bancos.

Es decir, es mucho más fácil que te concedan el 100% de un piso si es propiedad del banco.

Los bancos suelen dar unas mejores condiciones para sus propios pisos hasta conceder hipotecas 100.

Otra posibilidad para la concesión de una hipoteca 100 es la contratación de un experto inmobiliario o intermediario, el cual por su experiencia negociará en tu lugar.

Así mismo pero menos probable actualmente, pero se puede dar el caso, es que la tasación del inmueble sea superior al precio de venta.

Por lo que el banco no tendrá ningún problema a la hora de concederte una hipoteca 100%.

Mediante aval, avalista o una doble garantía el banco posiblemente acceda a la concesión de una hipoteca 100%.

Es decir, que una persona avale la operación con su dinero, con otro inmueble o cualquier garantía que sea válida para el banco.

 

Como podrás observar contamos con muchas opciones de hipoteca en España.

Es cuestión de que analices aquella que más te conviene según tu condición financiera y tus necesidades personales y familiares.

Los préstamos con menos mora son aquellos destinados a la compra de una vivienda por primera vez.

Por lo que te recomendamos ese tipo siempre que quieras adquirir tu primer inmueble.

Las opciones para aquellos clientes que tienen otras propiedades son más arriesgadas, por lo que deben analizarse muy bien y con detenimiento antes de tomar una decisión.

 

 ¿Cuáles son los gastos de una hipoteca?

Los gastos de una hipoteca se refieren a los gastos que debemos realizar antes y después de firmar el contrato de préstamo con una entidad financiera determinada.

Se trata del pago de impuestos y papeleo relacionado con el préstamo que estamos solicitando.

Este tipo de gastos suelen quitar un poco la ilusión de adquirir una vivienda una vez que nos enfrentamos a ello.

Pero para que a ti no te suceda eso te explicaremos cuáles son los gastos de hipoteca y te daremos algunos consejos al respecto.

Normalmente pueden llega a ascender hasta el 10% del valor del inmueble. De ahí que la entidad bancaria a la hora de otorgar o no una hipoteca, revisa tus ahorros.

Por ello lo más habitual es que el banco te ofrezca el 80% del valor del inmueble en hipoteca, el otro 20% lo aportarías en ahorro.

Además del 10% extra para gastos de la concesión de la hipoteca, formalización y posteriores del préstamo hipotecario.

Con estas pequeñas aclaraciones que expondré a continuación podrás calcular los gastos de tu hipoteca a los que tendrás que hacer frente.

El gasto de hipoteca superior normalmente suele ser el notario. Pero vamos a detallar a continuación los más usuales. Entre los gastos de hipoteca destacan:

 

Antes de la hipoteca

Gastos de tasación: Se trata de la contratación de una institución tasadora que se encarga de hacer la valoración del inmueble dentro del mercado actual en España.

Esa información la necesita el banco para hacer el cálculo del porcentaje del dinero solicitado que la entidad puede prestar.

Este documento debe pagarlo el solicitante de la hipoteca y tiene una validez de seis meses.

Es necesario realizar esta inversión independientemente de si se aprueba o no el préstamo.

El coste de la tasación depende del valor y tipo de inmueble pero puede oscilar entre los 300 euros y 400 euros.

 

Gastos de notaría: Se debe realizar un documento en el que se especifican los detalles de la compra-venta del inmueble.

El cual debe presentarse en la Notaría, pagando las tasas correspondientes.

 

Gastos de registro: Una vez que se obtiene el documento notariado debe registrarse en el registro de la propiedad pagando las tasas correspondientes.

 

Nota simple registral: Se trata de un documento que necesita la entidad bancaria para identificar los datos del inmueble a hipotecar.

Tales como a quién pertenece, si posee hipotecas anteriores, embargos, cargas entre otros.

Este documento se solicita en el registro de la propiedad de la localidad.

También puedes pedirlo por medio de su página web.

Esto tiene un coste que oscila entre 5 € y 10 €.

También puede solicitarlo el banco pero tendrá un precio entre 12 € y 40 €, dependiendo del banco.

Gastos de gestoría: Son los pagos que se realizan a las personas que elaboran los documentos y los consignan en las instituciones establecidas para ello.

Impuestos: Son los gastos que deben pagarse para gestionar la adquisición de la vivienda.

Calcular gastos de una hipoteca antes y después
Gastos de una hipoteca

Después de la hipoteca

Una vez que se ha solicitado la hipoteca, el banco se encarga de hacer el pago de los siguientes gastos:

Gastos de notaría: Se debe realizar un documento en escritura pública en la Notaría.

Este proceso tiene un coste que depende de la responsabilidad hipotecaria, el número de folios de la escritura, la cantidad de copias, entre otros.

Sin embargo se estipula en un 7% del importe de la hipoteca.

Ya que pagáis pedir una copia del crédito hipotecario y del contrato hipotecario.

Puesto que si lo solicitáis a posteriori suele tener un coste de unos 50€ dependiendo del grosor del mismo y cantidad de hojas.

Todo lo que lleve un sellito del notario vale un dineral.

 

Gastos de registro: El documento escriturado en la Notaría debe introducirse en el Registro de la Propiedad.

En este caso el coste del trámite también depende de la responsabilidad hipotecaria.

Sin embargo, suele ser aproximadamente del 3,5% del importe de la hipoteca.

 

Gastos de gestoría: Se trata del pago a las personas y empresas encargadas de realizar todos los trámites anteriormente descritos.

Por lo general, el banco calcula estos gastos antes de firmar en la Notaría, por lo que solicitan que los ingreses en la cuenta bancaria bajo el concepto “provisión de fondos”.

El coste aproximado de este trámite es de 300 €.

 

Impuestos: Son los aranceles que deben pagarse para solicitar la adquisición de la vivienda, tal como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

Cuando se compra por hipoteca una casa nueva el IVA tiene un tipo del 10%.

Cuando es una vivienda de protección oficial el porcentaje es del 4%.

Por otra parte, cuando se trata de un inmueble de segunda mano se paga el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP).

Su precio se estima entre el 6% y el 10% de la cantidad escriturada.

También existen otros gastos que debes tener en cuenta, después de tramitar la hipoteca de una vivienda, entre los que destacan:

Seguro de hogar: Uno de los trámites obligatorios establecidos en la ley es adquirir un seguro de vivienda cuando se hipoteca el inmueble.

El coste de este trámite se estima a partir de 150 € y depende de lo que se quiera asegurar y los metros cuadrados de construcción.

Es imprescindible que la póliza cubra los daños en caso de incendio.

Comisión de apertura: Se trata de una comisión que se paga a la entidad financiera sobre el valor o monto que se ha solicitado en la hipoteca.

Suele rondar entre el 0% y el 2% de éste.

Otros seguros: Algunos bancos suelen solicitar como requisito para aprobar la hipoteca la adquisición de un seguro de vida o de desempleo.

El cual también puede ayudar a disminuir el tipo de interés.

Sin embargo, en otras entidades financieras esto no es obligatorio.

Así que si quieres ahorrarte unos cuantos euros puedes prescindir de ellos.

 

¿Cómo cancelar la hipoteca?

Si consideras que el dinero que tienes ahorrado te sirve para pagar las amortizaciones que quedan pendientes puedes iniciar el proceso para cancelar totalmente la hipoteca de tu vivienda.

Es importante que a la hora de contratar un préstamo o crédito hipotecario, negocies con el banco el coste de amortización.

Yo en mi caso exigí la amortización total o parcial a 0%, si quiero adelantar total o parcialmente alguna cantidad de la hipoteca, será sin coste a partir del 10º año.

Es algo que a priori no se piensa, pero que si te arrepientes de ello si quieres eliminar tu deuda hipotecaria.

Este es un procedimiento que no sale gratis pues debes cumplir con los requisitos para hacer la cancelación registral, pues es la única manera de finiquitar el compromiso con el banco.

Cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad es la manera de demostrar que ya se ha pagado toda la hipoteca y se ha liberado la deuda con la entidad financiera.

 

Pasos a seguir para cancelar cualquier hipoteca

Solicitud de certificado de deuda: Debe pedirse a la entidad bancaria el certificado de deuda cero, el cual es el documento que certifica que hemos pagado todo lo correspondiente a la hipoteca.

Asistir a la Notaría: Lleva el certificado de deuda cero a la Notaría (no necesariamente debe ser donde se solicitó al inicio) y solicita la preparación de la escritura correspondiente a la cancelación de la hipoteca.

Rellenar el formulario del IAJD: (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) Dirígete a Hacienda y rellena el formulario modelo 600 del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.

Dicho documento te costará aproximadamente un euro.

Busca la escritura en Notaría: Pasa por la Notaría a buscar la escritura solicitada y hacer el pago de los gastos correspondientes.

Dicho documento debe estar firmado por los representantes de la entidad financiera.

Presenta los documentos en el Registro de la Propiedad: Finalmente debes llevar la escritura de cancelación correspondiente a la hipoteca y el pago del impuesto al Registro de la Propiedad.

En un periodo de quince días deberás retirar los documentos y hacer el pago de la minuta. Así, se levanta la carga de la propiedad.

 

 

8 Trucos o consejos para pedir una hipoteca

A continuación expondré una pequeña  guía para saber cómo pedir una hipoteca.

Consejos a la hora de aquirir una vivienda mediante hipoteca simulador calculadora
Consejos a la hora de aquirir una vivienda mediante hipoteca

Primer truco para pedir una hipoteca

Es conveniente adquirir unos conocimientos hipotecarios básicos, antes de comenzar el proceso de la contratación y búsqueda de una hipoteca.

Tipos de hipotecas, riesgos, obligaciones, requisitos, tipos de interés, Euribor etc.

Si estás leyendo esto es que estas en muy buen camino.

Pregunta a allegados y conocidos, que hipoteca tienen, consejos básicos que te puedan ofrecer y demás información útil para el proceso hipotecario.

 

Segundo consejo para pedir una hipoteca

En segundo lugar, y contando ya con una súper formación previa de mi post, sabemos que cada tipo de hipoteca ofrecida es un mundo en sí misma.

El tipo de interés que debemos pagar es muy importante, pero también el resto de obligaciones vinculadas al crédito.

Los bancos no te pueden obligar a contratar cosas extras, pero es una táctica habitual de los mismo.

Cualquier tipo de hipoteca suele llevar vinculaciones, como seguros, tarjetas de crédito, así mismo como clausulas suelo, tiempos de carencia etc…

Lee bien la letra pequeña de la hipoteca y el contrato de la misma.

La comparación es esencial, usando actualmente internet y sus herramientas independientes te serán de gran ayuda.

Visita cada web de la entidad bancaria que te ofrezca una hipoteca interesante, analízala, en su web podrás leer y descargarte el FIPRE (Ficha de Información Precontractual).

Además si tienes dudas preséntate o pide cita en alguna sucursal y que te lo aclaren.

 

Tercer truco para pedir una hipoteca

Revisa muy bien tu hipoteca y mira qué tiempo de carencia tiene y si es total o parcial.

A su vez de la comisión de amortización total y parcial de la misma.

¿No sabéis lo que es esto?

Os lo aclaro yo en un momento.

A la de solicitar una hipoteca nunca te acuerdas de solicitar o negociar ciertas cosas.

En el momento que pides la hipoteca se supone que no tiene más dinero y pides lo que te hace falta.

Pero imagínate que dentro de 5 o 10 años tienes ahorros, o te viene de forma repentina una cierta cantidad de dinero.

Por lo que quieres adelantar una parte del préstamo hipotecario o eliminarlo por completo.

Es decir amortizar una parte del crédito hipotecario o el total del préstamo.

Por lo que si la amortización parcial o total no conlleva ninguna comisión ahorraras mucho dinero.

Si por ejemplo la comisión por amortización total o parcial es del 2%, quiere decir que al montante que te queda pendiente habrá que sumarle un 2%.

Ejemplo, adelanto 10000€, pero yo como comisión tengo el 2%, por lo que en total pagaré 200€ de comisión un total de 10200€.

Si hablamos de tiempos de carencia, ya sean total o parcial.

Nos referimos al tiempo que te deja el banco, normalmente en cuotas, una o dos cuotas, que puedes estar sin pagar el préstamo, preavisando al banco de esta carencia con anterioridad.

Total seria no pagar una cuota íntegra, y parcial solo pagarías intereses sin amortizar nada.

Es decir, tengo un par de imprevistos este mes y el mes que viene no puedo pagar la hipoteca o me vendría muy bien no hacerlo para recuperarme un poco.

Llamas a tu banco y se lo dices, entonces este mes es de carencia, que previamente estaba estipulado en el contrato hipotecario.

Los tiempos de carencia pueden ir desde meses hasta 5 años, dependiendo de la entidad bancaria.

 

Cuarto consejo para pedir una hipoteca

Negocia, nunca te quedes con la primera oferta que te den.

Siempre tiene un baremo de rebaja.

Yo por ejemplo solicite una hipoteca y me ofrecían Euribor + 1%, sin hablar mucho al salir de la sucursal se convirtió en Euribor + 0,80%.

Tras negociar con todas la entidades que me parecían más atracticas a nivel oferta hipotecaria, me quede con una hipoteca tipo variable de Euribor + 0,80%.

Además de vinculaciones como el seguro de amortización, hogar, domiciliación de la nomina y un gasto anual en tarjeta de crédito de 2000 €.

Todas la hipotecas tenían estas vinculaciones, con lo que me decidí por el diferencial de 0,65%.

No olvidemos que somos clientes, y vamos a comprar un producto, un producto financiero.

Es parecido como cuando vas a comprar un coche, miras el que más te guste y comparas precios.

Pues bien amigos esto es lo mismo, no te cortes y negocia, compara y elige lo mejor a tu situación.

 

Quinto truco para pedir una hipoteca

Puedes acudir a una asesoría, abogado o experto financiero, el cual bajo su demostrada experiencia, nos puede asesorar y ayudar en el proceso.

Solamente tendrás que pagar la consulta o asesoramiento al profesional, pero te ayudará mucho en tu decisión.

Reuniéndole toda la información de las hipotecas ofertadas, te realizará un análisis financiero.

Y finalmente te dará su opinión de profesional.

No olvidemos que es un “casamiento” a largo plazo, y una gran decisión.

Los bancos siempre buscaran sus intereses, por lo que en ocasiones no son claros. Olvidate de que el banco es tu amigo.

Nunca hará lo más beneficioso para ti, sino que lo mejor para él.

Partiendo de esta premisa, el asesor financiero si lo hará.

 

Sexto consejo para pedir una hipoteca

A continuación nos tocaría la tasación de la vivienda a hipotecar.

Normalmente hay que tener en cuenta, salvo contadas ocasiones, que el crédito de vivienda será el 80% del valor de tasación de la misma.

Casi nunca llegaría al 100%, coméntalo con tu asesor hipotecario, si cumples los requisitos y que te ayude en el proceso.

 

Séptimo truco para pedir una hipoteca

Ya con la oferta vinculante elegida, revisa que lo acordado en papel se cumple.

Tienes derecho a revisar ante notario el borrador hipotecario 3 días antes de la firma y allí aclarar tus dudas.

Y pregúntale todas las dudas que te surjan, al notario o ayudante.

 

Octavo consejo para pedir una hipoteca

El día de la firma de la hipoteca ante notario, acude con tiempo y sin prisa. Acudes ya con el trabajo hecho. Si te puede acompañar tu asesor mejor que mejor.

Sabiendo que lo has hecho bien, esto te evitará cualquier problema futuro con el banco y tu hipoteca.

 

 

ÚLTIMOS CONSEJOS PARA PEDIR UNA HIPOTECA

Nunca quedarse con la primera oferta que los bancos te den. Yo en mi lugar como por ejemplo después de 3 hipotecas tengo un poco de experiencia.

En la época que yo tuve que elegir mi hipoteca, lo normal eran hipotecas variables sobre un diferencial + Euribor.

Revisable anualmente, además de unas obligaciones con el banco a parte de la hipoteca.

Su primera oferta era el Euribor + 1%, que en 2017 estaba en positivo.

Comento esto porque en un principio nos hicieron firmar un manuscrito, que decía algo así, como que si el Euribor estuviera en negativo, no exigiríamos al banco el pago de la diferencia.

Algo que me resulto extraño pero que al final ocurrió.

Una anécdota, al fin y al cabo el banco siempre gana.

Con esta primera oferta por escrito fuimos al resto de sucursales bancarias de otras entidades.

Las ofertas eran bastante parecidas, sin mucho esfuerzo nos daban ya Euribor + 0,80%.

Al final después de mucho rebuscar, y negociar, nos quedamos en nuestra entidad de toda la vida.

Puesto que fueron los que mejor oferta nos dieron, al final Euribor + 0,65%, una muy buena oferta para los tiempos que corrían.

Hasta el notario nos dijo que hacía mucho que no veía algo parecido.

Esto fue gracias a la domiciliación de nuestra nominas

Y que el banco vio nuestra “vida bancaria” o nuestro informe crediticio, el cual había sido intachable.

Vieron los ahorros que teníamos y que éramos muy buenos clientes, sin deudas ni impagos.

A parte de Euribor + 0,65%, otras obligaciones eran:

Domiciliaciones de las nominas

Contratación de amortización de préstamos o hipoteca

Seguro de hogar con la entidad bancaria susodicha.

Y un gasto anual con tarjeta de 2000€.

Decir que las vinculaciones eran igual en todas las entidades, algunas incluso mucho peores y abusivas.

Como seguro de coche, de salud, más tarjetas y más gastos en las mismas, contrataciones de otros servicios financieros etc.

Comentar también que negociéis la amortización total o parcial del préstamo.

Es decir si queréis pagar una parte o cancelar la hipoteca por completo no os cobren ningún tipo de comisión.

Cancelación total o parcial a coste 0.

 

Sinónimos de hipoteca

Crédito

Préstamo

Garantía

Fianza

Gravamen

Carga

Obligación

Empréstito

Pignoración

Exigencia

Contribución

Fiabilidad

 

Calculadora de hipotecas

A continuación os presentaremos nuestra calculadora de hipotecas.

En ella podrás realizar una simulación de tu hipoteca, recalcular tu hipoteca, calcular la cuota de tu préstamo hipotecario.

Es un simulador de hipotecas en el cual podrás incluir los gastos de gestión, gastos de la hipoteca, impuestos y muchas otras cosas interesantes para el cálculo de tu hipoteca.

calculadora de hipotecas
Calculadoras y simuladores de hipotecas

Calculadora de hipotecas simple

En este simulador simple de hipotecas podréis realizar los cálculos de las hipotecas de una forma muy sencilla, para saber el resultado de vuestra cuota.

Se introduce en primer lugar la cantidad total de la hipoteca, en segundo lugar el tipo de interés y por último los años de duración de la misma.

Aparecerá vuestro cálculo de la cuota de vuestra hipoteca en pago mensual.

Con este simulador podrás conseguir que mejore tu hipoteca, si encuentras una con condiciones mejores que la tuya, podrías solicitarla.

 

Calculadora de hipotecas completa

En esta calculadora de hipotecas además de incluir lo anterior podréis añadir para el cálculo de vuestra cuota hipotecaria.

Los gastos de la hipoteca, los impuestos de la hipoteca, los seguros y demás gastos.

Así mismo podréis realizar una simulación de vuestra hipoteca mucho más exacta.

Además os da la oportunidad en este simulador de hipotecas realizar un cuadro de amortización de la misma.

Otros simuladores de hipotecas o calculadoras de hipotecas

Además de los simuladores hipotecarios que os hemos mostrado existen otros muchos de otras entidades financieras.

Si queréis realizar el cálculo con las calculadoras bancarias e hipotecarias de otras entidades financieras os dejamos el link a continuación.

Así de esta forma podréis realizar vosotros mismos una comparación de hipotecas de las diferentes entidades bancarias.

Podéis comparar y comparar hipotecas hasta encontrar la que más os guste.

 

Simuladores de hipotecas de Bancos

Calculadora de hipotecas ING o Ing direct simulador de hipotecas

Simulador de hipotecas Banco Santander ó Calculadora hipotecas del Santander

Calculador de hipotecas Banco Bilbao Vizcaya Argentaria o simulación hipotecas BBVA

Calcular hipotecas Bankinter ó simulador de hipotecas Bankinter

Simulación hipotecas la Caixa ó calculadora de hipotecas de Caixabank

Calculadora Sabadell hipotecas ó simulador de hipotecas del Sabadell

Simulador hipotecas Kutxabank ó calculadora de hipotecas del Kutxabank

Calculo cuota hipotecaria Banco Popular ó simulación hipoteca Banco Popular

Calcular hipoteca idealista ó calculadora de hipotecas de idealista

 

Comparadores de hipotecas

Iahorro comparador de hipotecas

Idealista comparador de hipotecas

Rankia comparador de hipotecas

Rastreator comparador de hipotecas

 

Videos sobre los tipos de hipotecas y sus características.

 

Video sobre consejos a la hora de elegir hipoteca

 

Hipoteca a tipo fijo o variable video

 

Video sobre los gastos que conlleva la adquisición de una vivienda

 

Hipotecas Multidivisas riesgos video 

Si te interesa el tema de la hipoteca multidivisa puedes visitar mi post sobre las mismas.

 

Espero que os sirva de mucho este post de tipos de hipotecas y consejos para adquirirlas.

Simuladores y demás información aportada.

 

No olvideis visitar el siguiente post de LAS HIPOTECAS MULTIDIVISAS.

Soy El Loco de la Colina así son la cosas y así os las he contado.

 

También os pueden interesar las siguientes entradas de mi Blog:

Términos hipotecarios y definiciones bancarias

Hipoteca Multidivisa

Emprendedores 2019

Las mejores ideas de NEGOCIO para 2019

 

Términos hipotecarios definiciones

Términos hipotecarios definiciones

Términos hipotecarios: en muchas ocasiones oímos hablar de ciertos tecnicismos bancarios o términos que escapan a nuestra comprensión.

En este post intentaremos aclarar los más usuales o habituales, hablaremos en el argot bancario para todos y todas.

El vocabulario bancario suele ser un poco técnico, y en ocasiones unos términos van ligados a otros.

Por lo que habitualmente con las palabras relacionadas con los bancos se necesita una comprensión y entendimiento global de los términos.

Vamos ya con el vocabulario bancario, seremos uno expertos en argot financiero después de este post.

Puedes visitar estas otras webs para consultar los terminos hipotecarios pincha aquí,o en los 26 términos asociados a las hipotecas de ennaranja.

 

EMPEZAMOS CON LOS TÉRMINOS HIPOTECARIOS

Hipoteca: préstamo o crédito bancario dedicado para la compra de una vivienda. La vivienda sería el aval para el pago del crédito.

Un préstamo cuyo impago está garantizado por un bien inmueble, al cual le recae una hipoteca.

 

Tipos de hipotecas: Existen muchos tipos diferente de hipoteca en España, podéis visitar mi post de tipos de hipotecas y características.

Las más usuales son de interés fijo, de interés mixto o interés variable.

 

Préstamo: ocurre entre un prestamista y un receptor o prestatario del mismo, algo que entrega un individuo a otro y este se compromete en el futuro a su devolución.

El cual se obliga al pago de lo prestado más unos intereses.

 

Prestatario: es aquella persona que recibe un préstamo, normalmente suele ser dinero.

 

Prestamista: dícese de la persona que presta dinero a cambio de la devolución del mismo, más el cobro de unos intereses.

 

Cuenta Corriente: es un contrato entre un particular o entidad, y un banco. Donde se puede depositar dinero, y realizar pagos y cobros según las ordenes del propietario o propietarios.

 

CONTINUAMOS

 

Amortización: es un término financiero y contable. Muy utilizado en contabilidad. Se pueden amortizar activos o pasivos.

En cuanto a la amortización de un préstamos, crédito o hipoteca, amortizar se refiere a adelantar el pago de la deuda.

Ya sea parte del capital o parte de los intereses.

 

Amortización de capital: normalmente en los prestamos, la amortización de capital, se refiere al adelanto en el pago de la deuda que se tiene contraída.

Si tu tienes una hipoteca y pagas 234€ al mes, pero quieres quitarte una parte de la misma y pagar menos cada cuota, o adelantar el vencimiento del préstamo.

Amortizarías el capital, es decir tienes 10000€ en ahorro y quieres adelantar el pago para quitarte hipoteca, esto es amortizar el capital, amortización de capital hipotecario.

terminos de hipotecas definiciones argot bancario y vocaulario tecnico
Terminos hipotecarios

Aval: objeto que mediante firma del propietario garantiza el pago de una deuda o crédito, que ha asumido otra tercera persona.

 

El avalista: es la persona que avala a otra tercera para garantizar al pago del préstamo si esta no pudiera hacer frente al mismo.

 

Capital: en una hipoteca es el total del montante prestado. El dinero total que te presta el banco a la hora de pedir cualquier tipo de hipoteca.

 

Intereses: es la compensación económica que se recibe a cambio de la cesión de un capital por determinado tiempo.

Es decir el banco es una empresa que compra y vende dinero. Nos deja un dinero y nosotros debemos devolver este capital más intereses.

El capital inicial mas otra cantidad en termino de intereses, por el pago del servicio prestado.

 

Tipos de intereses (link a hipotecas): los intereses en términos hipotecarios pueden ser fijos, variables o mixtos.

Fijos siempre igual, variables que cambian y varían mediante unas reglas durante la duración del préstamo y mixtos son una mezcla de los anteriores, una parte fija y otra varia.

 

SEGUIMOS CON LOS TÉRMINOS HIPOTECARIOS

 

Cuota hipotecaria: es la cantidad de dinero que tienes que pagar mes a mes durante la duración de la hipoteca. Suele ir variando dependiendo del periodo de revisión del crédito hipotecario.

 

Carencia total o parcial: la carencia es un periodo donde el receptor de un crédito no paga cierta cantidad.

Carencia total: no pagaría durante un determinado tiempo ninguna cuota. Denominado tiempo de carencia. Va desde un mes hasta 5 años, dependiendo del banco.

Por ejemplo no puede hacer frente durante un mes al pago por ciertos imprevistos y avisa al banco para no pagar un mes.

Carencia parcial: se refiere al periodo de impago de un crédito pero en el cual no amortizaría nada y si pagaría intereses.

 

Cargas: cuando decimos que un bien este libre de cargas, nos estamos  refiriendo que esta libre de cualquier pago que tuviera comprometido.

Un inmueble, puede tener otra hipoteca, un inquilino, una deuda de impuestos o obras.

 

Comisiones: un porcentaje sobre una cantidad que el emisor, en este caso el prestamista pone sobre un servicio a ejecutar.

 

Euribor: (European Interbank Offered Rate, tipo europeo de oferta interbancaria), es un tipo de interés hipotecario, el que normalmente se usa en la Unión Europea.

Es el precio que cuesta prestar el dinero entre los bancos a nivel Europa.

 

TAE: (Tasa Anual Equivalente) con este término a veces nos pueden confundir o engañar un poco.

El tae es la tasa de interés que equivale al pago en un año.

Si te dicen que te pagan un 10% de interés anual con pago mensual.

Tu mente está pensando que te pagaran mes a mes un 10%, y esto no es asi, te pagaran un 10% anual dividido entre 12, por pago mensual.

La TAE en este caso seria de un 10,47%, es decir es lo mismo que te digan pagar un 10% de interés anual con pago mensual, que un único pago anual del 10,47% TAE.

 

Diferencial: en una hipoteca es una cantidad que se le suma al tipo de interés. Por ejemplo Euribor + 0,80, el diferencial en este caso es el 0,80.

 

Valor catastral: es el valor del inmueble que normalmente da el ayuntamiento, y que se determina por lo datos que existen en el registro catastral y otros varemos.

 

Clausula suelo: era un tipo de interés mínimo que existían en los créditos o prestamos hipotecarios.

Es decir si una hipoteca se fija al 2,30% de interés y su clausula suelo es del 3%.

Quiere decir que siempre pagaras como mínimo un 3%, independientemente que estuviera el interés más bajo.

Actualmente es ilegal y no se tendría que dar.

términos hipotecarios definiciones bancarias argot bancario
Términos hipotecarios

SEGUIMOS

Historial crediticio: es un informe que expone el historial de una persona y relata los pagos e impagos que ha tenido a lo largo de su vida.

Es una de las herramientas de los bancos para medir la solvencia o salud financiera de una persona a la hora de otorgarles una hipoteca, crédito y préstamo.

 

Tipos de comisiones: según el banco de España las comisiones se clasifican según el producto financiero a tratar.

En este caso que nos concierne son las hipotecas y sus comisiones pueden ser:

Comisión de apertura

Por riesgo de interés

Comisión por cancelación

Por estudio de la hipoteca

Por cambios en los términos de las mismas

Una infinidad de comisiones, tantas como los bancos quieran aplicar.

 

Hipoteca Multidivisa: es un tipo de hipoteca cuyo pago se realiza en divisa o moneda extranjera.

 

Condiciones de la hipoteca: cada uno de los términos del contrato que dan forma a una hipoteca en su contrato.

 

Cancelación total o parcial de la hipoteca: es el adelanto del crédito en una parte o totalmente, también denominado amortización.

 

Perfil de Riesgo: es el análisis de la operación y el nivel de riesgo que conllevaría aceptarla o no.

En el caso de las hipotecas, los bancos estudian el perfil de riesgo de los clientes, para medir si su operación puede llegar a buen término o no.

 

Ratio de endeudamiento: es el porcentaje de los ingresos de alguien que están destinados a pagar algún tipo de deuda o crédito.

Los bancos o entidades financieras normalmente exigen un 40% máximo. Es decir si cobras 1000€ que tus deudas no pasen de 400€.

Es una condición para otorgar o dar una hipoteca, que la cuota de la misma no supere el 40% de los ingresos.

 

Comisión de apertura: es aquella que te cobran los bancos por crear una hipoteca y concedértela.

Hipoteca 100%: es un tipo de hipoteca donde te conceden el 100% del valor del inmueble.

Normalmente suelen ser pisos de bancos con unas condiciones más ventajosas.

 

Seguro de amortización: un tipo de seguro que se haría cargo del pago de una parte de la hipoteca o toda.

Si sucedieran ciertas condiciones o agravantes contenidos en sus posibilidades de contratación.

Es decir, en el caso de fallecimiento o invalidez este seguro pagaría la hipoteca.

 

Subrogación: es trasmitir la hipoteca ya concedida con anterioridad a un tercero con los mismos términos y condiciones.

Normalmente pasa del constructor o promotor al cliente.

 

Refinanciación: es remplazar una deuda o hipoteca por otro préstamo o crédito con unos términos y condiciones diferentes.

Normalmente suele ocurrir cuando necesitamos más dinero, y negociamos con el banco para ampliar el capital, tiempo o cualquier otra necesidad.

Sinonimos de credito hipotecario hipoteca y sus sinonimos terminos bancarios
Sinonimos de Hipoteca

HASTA AQUÍ LOS TERMINOS HIPOTECARIOS

 

Sinónimos de hipotecas:

Crédito

Préstamo

Garantía

Fianza

Gravamen

Carga

Obligación

Empréstito

Pignoración

Exigencia

Contribución

Fiabilidad

 

Video sobre terminos bancarios

 

Así son las cosas y así se las he contado, Soy El Loco de la Colina y espero que os haya gustado los terminos hipotecarios.

 

Podeis visitar los siguientes links también:

Tipos de hipotecas

Hipotecas Multidivisa

Emprendedor 2019

Las mejores ideas de negocio

 

Palabras Clave KEYWORDS

Palabras Clave KEYWORDS

Palabras Clave son aquellas que utilizan e introducen los usuarios para buscar algo en un buscador.

Las keywords (palabra clave en inglés) objeto de la búsquedas que se generan en los motores de búsqueda de los navegadores.

Así mismo Google por ejemplo utilizará estas palabras clave para buscar las páginas web más adecuadas.

Según el término clave o vocablo clave que busca el usuario.

La importancia de la palabra clave es máxima, para los post y posterior localización por los motores de búsqueda de tu web.

Si tenéis una web o un Blog, podéis escribir de lo que queráis, faltaría más.

Pero tenéis que tener en cuenta lo que quiere leer la gente, lo que busca, los términos clave, vocablos clave o palabras clave.

las palabras clave buscadores de palabras clave planificadores de palabras clave
Palabras Clave

LAS PALABRAS CLAVE O KEYWORDS

Lo que buscan las personas en internet, no  lo que quieras poner en tu web, sino escribes sobre algo buscado con palabras clave buscadas, no servirá para nada.

Es decir no solo tienes que escribir sobre un tema, sino que sea atractivo para el lector, tanto en la forma de escribir, como en el tema.

Que sea buscado, que contenga las palabras clave oportunas.

En este post la palabra clave será “palabras clave” y todas sus vertientes.

Ahora que ya sabemos lo que es una palabra clave nos introduciremos más en el tema, como escribir, el qué y para quien.

 

COMO BUSCAR PALABRAS CLAVE

Imaginemos que queremos realizar un post de Tipos de hipoteca

Yo controlo del tema, me gusta y puedo escribir un post sobre hipotecas, tipos de hipoteca e hipotecas multidivisa.

En primer lugar deberemos buscar la palabra clave “Hipoteca” en alguna herramienta de palabras clave o planificador de palabras clave.

Este post no pretende ser un gurú, ni la mejor guía de SEO, ni de las palabras clave.

Sino una introducción para principiantes y personas que quieran hacer las cosas bien.

Una orientación para comenzar a hacer las cosas bien y ayudarte en la medida de lo posible, luego tendrás que ser tu el que se interese más por el tema y aplicarlo.

Tenemos varias formas gratuitas para buscar palabras clave, generadores de palabras clave, buscadores de palabras clave, planificadores de palabras clave etc.

 

PLANIFICADORES DE PALABRA CLAVE GRATUITOS

Existen un montón de herramientas planificadoras de palabra clave para la busqueda de estos terminos clave y totalmente gratuitos.

Los más interesantes o exactos son los siguientes:

 

Palabras Clave de GOOGLE

En primer lugar podemos introducir el término Hipotecas en Google, al final de la búsqueda podemos ver:

“Búsquedas relacionadas con que es una palabra clave en un texto”

Estas búsquedas son las palabra relacionadas más buscadas con tu palabra clave o keyword (palabra clave en ingles).

Pueden ser una gran ayuda y orientación para realizar tu post.

Las palabras clave de Google son muy útiles además de ser una información actualizada y veraz sobre las palabras clave más buscadas en Google.

 

Google Adwords palabras clave

Otra herramienta muy útil para localizar y encontrar palabras clave es Google Adwords.

Es una herramienta gratuita de Google solo tendréis que daros de alta con una cuenta de Gmail.

En este planificador de palabra clave, es un poco más completo que el buscador de Google o navegador que hemos comentado antes.

En el puedes introducir uno o varios términos de búsqueda y veras la cantidad de términos o palabra clave que aparecen.

Así mismo se mostrarán la cantidad de búsquedas mensuales del término en cuestión, la competencia e información relacionada con el cpc y demás pagos de Google Adsense.

Palabras clave de cola larga y los términos relacionados con tu búsqueda principal.

Es decir, lo que la gente busca además o relacionado con tu palabra clave principal.

Muy útil y totalmente gratis.

 

Ubersuggest de Neil Patel planificador de plabras clave

Si no conocéis a Neil Patel, no pasa nada, pero os comento.

Es un Gurú del marketing digital y de SEO.

A creado una herramienta de palabras clave y buscador de palabra clave bastante logrado y es GRATUITO, se llama Ubersuggest.

En su aplicación Ubersuggest podréis introducir una palabra clave y buscarla.

Además de geolocalizarla, y buscarla por países, te mostrará el resto de palabra clave relacionadas, el número de búsquedas y las páginas web donde se encuentran.

Es una herramienta bastante potente para localizar palabras clave, keywords, o long tails.

 

Neil Patel seo palabra clave
Neil Patel gurú del marketing y SEO

Estas tres herramientas te ayudarán a localizar los términos de búsqueda que desees, para luego introducirlos en tus posts, en tu blog o web.

 

PLANIFICADORES DE PALABRAS CLAVE DE PAGO

Existen herramientas de búsqueda de palabra clave, generadores de palabras clave, planificadores de palabras clave y demás buscadores de keywords muy potentes pero de pago.

Hay una cantidad infinita de generadores de palabras clave o planificadores, así como analizadores de SEO y competencia.

Analizarlos todos sería una locura.

Entiendo que si estas comenzando y no puedes invertir en estos planificadores de palabras o de términos clave.

Lo mejor son los gratuitos, que te ofrece tanto Google como otros grandes SEOS.

mejor seo gracias a la palabras clave
Planificación de palabra clave mejor SEO

 

Semrush

El generadores de palabras clave más conocido es Semrush, y para mí el más completo y potente. Hay otras claro está.

Pero tiene un inconveniente el precio cuesta 100 dolares al mes, y esto si estas empezando o no te lo puedes permitir es bastante elevado.

Otra cosa que puedes hacer es darte de alta un mes, realizas todas las búsquedas y las guardas en tu pc en un Excel o documento.

Podrás realizar el trabajo de un año por ejemplo y así solo pagar un mes.

 

Seranking planificador de palabras clave

Yo para mis búsquedas utilizo Seranking, es una aplicación bastante completa y barata.

Tienes planes de precios muy económicos y  desde 3€ mes puedes tener un plan de inicio.

Es una aplicación de palabras clave que aconsejo es muy útil, y puedes ir aumentando tu plan según tus necesidades.

 

 

Os dejo aquí un enlace para Seranking si lo queréis contratar.

Además añadir que tiene una prueba gratuita de la aplicación de 14 días, más que suficiente, para ponerla a prueba y saber si te gusta o no.

De esta aplicación de palabras clave o generador de términos de búsqueda hablaré más detenidamente y realizaremos un test completo de la misma.

Ofrece muchas más cosas y puede ayudarte mucho a posicionar tu blog o página web.

Te expone un plan de marketing, realiza una auditoria automática de tu web en los términos de SEO y te dice como mejorarlo todo.

 

 

Como escribir tu post correctamente con Palabras Clave

Una vez que tengamos ya nuestras palabras clave, otras cosas que deberemos tener en cuenta son las long tails.

Long tail es un término en ingles que significa cola larga.

Palabras clave de cola larga, es decir términos relacionados con el principal pero mucho más largos.

Cojamos por ejemplo Hipotecas, el termino en si sería una palabra clave.

 

Pero una palabra clave de cola larga sería:

Tipos de hipotecas

Características y tipos de hipotecas

Las hipotecas más habituales en nuestro país

Las sentencias y recursos del tribunal supremos sobre las hipotecas multidivisa

 

Y así una infinidad de términos. El termino long tail o palabra clave de cola larga, proviene de la imagen que desprende un animal y su silueta con su cola.

Normalmente el animal suele ser un dinosaurio.

grafico dinosaurio long tails palabras clave de cola larga buscador de palabra clave
Gáfico esplicativo del dinosaurio de las long tails.

En el cuerpo del animal mucho más alto, las búsquedas son más cortas y con mucha más competición y numerosas.

Mientras que cuando se va alargando la cola, las palabras clave son mucho más largas pero con menos búsquedas y menos competición.

Por lo que en nuestro post será interesante introducir palabra clave, palabras clave de cola larga y términos o sinónimos de las mismas.

Una vez tengamos las palabra clave definidas deberemos esparcirlas por nuestro texto.

Y la forma correcta de escribir actualmente es realizando frases cortas y concisas.

Nada de parrafadas continúas y largas.

 

Porque nada de textos largos a la hora de escribir tu post

Puesto que hoy en día las búsquedas se realizan mayormente por móvil o smart phone.

Y en estos dispositivos las pantallas son más pequeñas y podríamos aburrir o asustar a nuestros posibles lectores.

Otro consejo es ser tu mismo.

Escribe de una forma coloquial y como tú eres, no te maquilles ni escondas.

Se tu mismo, da tu toque personal a tus escritos y post.

Así mismo comentaros que los textos tiene que tener 300 palabras como mínimo.

 

Porque mis entradas tienen que tener más de 300 caracteres

Google manda y son los caracteres mínimos que exige para que un texto entre en consideración para permitir su búsqueda correcta.

Ni que decir tiene, que cuanto más largo sea vuestro texto, mayores posibilidades teneis de un buen posicionamiento.

Además de ser un texto interesante y original.

Nada de copia y pega.

Al señor Google no le gusta.

Con estos pequeños consejos mejorará mucho su SEO y tu palabra clave.

No olvidemos que no es una carrera de 100 metros lisos esto es una carrera de fondo o un maratón, las palabras clave no se posicionan de un día para otro.

Todo conlleva un pequeño trabajo y espera.

 

Video de ¿Qués es una PALABRA CLAVE?

 

 

Soy el loco de la colina así son las cosas y así os las he contado.

 

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Para que sirve el jengibre

 

Negocio fallido. Guía práctica de lo que no hacer en un negocio.

Mi negocio fallido: desde que tengo uso de razón mi cabeza siempre intenta ver la parte “negocio” de las cosas.

Estoy todo el día intentando encontrar el negocio del siglo.

Negocis fallidos que no hacer en los negocios
Negocis fallidos

Un mal negocio o negocio fallido es aquel que no llega a buen puerto, una vez emprendido.

O que por su poca rentabilidad no es factible seguir con él.

En esta guía práctica de lo que no hacer en un negocio, os enseñare errores en los negocio, o mis negocios fallidos y mis errores.

 

Errores de principiantes a la hora de emprender, y lo que no hacer en los negocios

Desde muy pequeño quise ser emprendedor

En alguna excursión del colegio, preguntaban a mis compañeros lo que querían ser de mayor

Y ellos respondían, médico, profesora, ingeniero, carpintero y demás profesiones del santo gremial nacional.

Me preguntaron a mí con 12 años, yo quiero ser emprendedor, quiero ser empresario.

La chica que nos pregunto se quedo atónita, me acuerdo que era una alfarera que estaba dando forma a una vasija de barro en su torno eléctrico.

Lo paro y se me acerco y me dijo:

“Estoy sorprendida como a la vez alagada por tu respuesta”.

“Si quieres ser autónomo eres un héroe”

Yo no entendí lo que me quiso decir.

Pero imagine que al igual que ella era autónoma y hacia lo que quería no le resulto nada fácil llegar donde estaba.

Pero yo no quería ser autónomo, y es algo que descubrí yo solo más adelante, yo quería ser emprendedor, quería ser empresario.

Quería forrarme

Sin hacer nada ni mover un dedo, ni ser eso de autónomo que no entendía muy bie.

No es que ahora tenga mucha cabeza, pero en aquellos tiempos mucho menos, para entender dicha situación.

bancarrota negocios fallidos
Bancarrota

Mi primer negocio fallido

A los 12 años monte un desguace de piezas de coche de juguete, tenía muchos coches de juguete en mi casa, muchos de ellos rotos e inservibles.

Coches y camionetas que mis primos mayores, vecinos o amigos de mis padres me habían regalado.

Negocio de coches de juguete negocios fallidos lo que no hacer en los negocios
Negocio de coches de juguete

Con lo que se me ocurrió vender las piezas que no utilizaba.

Metí todas las piezas por orden en una enorme bolsa de plástico blanca, ruedas, paragolpes, carrocerías, parabrisas y demás desguace juguetil que existiera en mi casa.

Publicite mis servicios entre mis compañeros, y al principio vi que levantaba expectación, luego todo eso se olvido y nunca volví a saber de ellos.

Esa misma tarde un chico de mi clase Oscar, que por cierto es autónomo y monto una pequeña empresa de construcción y reformas.

Un chico rudo, poco hablador, incluso tartamudeaba un poco, quiso contrata mis servicios.

Quedamos a las 17:00 en mi portal a la salida del cole, baje con mi almacén andante, mi bolsa blanca del Eroski.

Y le hice un despliego de mi muestrario y mercancía.

 

¡¡Con la mayor de mis sorpresas!!

 

Que mi más preciada “chatarra de desguace”, una carrocería color camel, de una camioneta tipo jeep, le encajaba en sus necesidades.

Que en mejores tiempos pertenecía  a un todo terreno.

EL cual  me gustaba un montón en su época, y utilice mucho puesto que se me rompió y perdí el resto de piezas.

Le encajaba a Oscar. ¡Perfecto!

Oscar tenía el mismo coche.

Pero con la carrocería rota, y poseía todas las piezas, llegamos a un acuerdo, 25 pesetas, el quedo en pagarme cuando cobrara.

Es decir cuando sus padres le dieran la paga.

Espere y espere, pero ese momento nunca llegó, no me pagó y perdí el dinero y la mercancía, que para mí fue tan valiosa.

Yo era el más corpulento y grande de mí clase.

Y si hubiera utilizado mi fuerza bruta, hubiera conseguido pronto mi objetivo, pero yo no soy así, no utilizo la violencia.

 

Intento utilizar las dos neuronas que me dio la genética.

 

Si digo dos porque no me considero muy listo, una es para el pensamiento sexual, y la otra un poco más desarrollada para el pensamiento comercial.

La que quiere emprender negocios todo el día, no veas lo ocupada que esta la pobre.

Este desguace de coches de juguete fue mi primer negocio fallido, pero nunca me desanimé en el intento.

 

Lo que aprendí de este negocio fallido

Fue, primero el pequeño nicho de mercado que ocupaba, mi clase, el poco estudio previo que realice.

No realice un estudio de mercado, ni previsión de ventas, ni nicho de mercado, ni mi potencial clientela, nada de nada.

Y lo más importante no cobre, ni gestione el cobro correctamente, y me fie de alguien que no conocía, puesto que no teníamos una relación laboral previa, primer negocio fallido.

 

Mi segundo negocio fallido

Ya con 19 años y con algún otro intento fallido de negocio entre medias, aparecieron en nuestras vidas a gran escala las redes sociales e internet.

Eso era la bomba! Yo empecé la universidad, y como no estudie empresariales, claro está, o por lo menos eso es lo que intenté.

Puesto que no terminé la carrera, por mi mala cabeza gestión, aprendí a jugar al mus y la jodí.

Al empezar a dar las clases y asignaturas que me costaba a veces entender, existía una sala donde podías navegar en un ordenador de sobremesa.

 

Totalmente gratis durante una hora

 

Uff todo un logro, para aquella época.

Hay que decir que no existía el boom actual de las tecnologías.

Los zapatofonos, teléfonos móviles de primera generación estaban empezando, no había ordenadores en todas las casas.

Y yo la única toma de contacto con el mundo de la informática que tenía, era un ordenador que poseía mi hermano mayor.

Un amstrad, un  amstrad pc, un ordenador de lo más rudimentario.

Un PC verde totalmente, que cargaba videojuegos en color verde y todas sus tonalidades, en VGA.

Y para cargar dichos juegos tenías que meter un par de discos para que cargara toda la información.

Mi hermano compro el ordenador engañando a mis padres, poniéndoles la escusa que en su formación profesional de electrónico le hacía falta.

 

Yo solo le veía jugar con él

 

En la facultad de empresariales y en su aula de informática, pase un gran número de horas y lo que se podía hacer en aquella época con internet no tiene nada que ver con la actualidad.

Todo era mucho más lento, no existía la fibra óptica ni el ADSL, se escuchaban los típicos ruidos del router, en fin todo tiene un comienzo y este era el nacimiento de la red.

negocios fallidos que no hacer a la hora de emprender
Mis negocios fallidos

Con el nacimiento de internet, nacieron las redes sociales y los chats de conversación, todo esto era algo innovador.

Por aquel entonces lo que pegaba fuerte era Tuenti, una red social de antaño creada por españoles, y la cual podías publicar fotos y conectar con amigos.

Un Facebook arcaico pero en el cual vi un gran potencial, poder conectar con gente que no conocías y en cualquier lugar de España, se me abrió un escaparate.

Decidí montar un negocio de venta de pañuelos, pañuelos de rombos, y pañuelos de calaveras tipo palestinos que encontré a muy buen precio en un bazar.

 

El negocio fallido número dos fue pañuelos solidarios

La descripción del negocio era que todos los beneficios obtenidos con la venta de dichos pañuelos, la donaría para causas benéficas

negocios fallidos pañuelos solidarios
Pañuelos solidarios

Y así intentar ablandar el corazón de los posibles clientes y yo forrarme con ello.

Solo vendí dos pañuelos, uno a una chica de Pamplona, yo creo que era prima de Oscar, mi primer cliente en el desguace de piezas de coches de juguete y el otro a mi madre.

A la chica de Pamplona se los envié contra reembolso

Esta vez me asegure con el cobro, y nunca más volví a vender ningún otro.

Ahora bien esas navidades tuve regalos para todos, toda mi familia y amigos portaban uno de mis pañuelos.

Otro negocio fallido más a la espalda, pero nunca desespero, siempre aprendo y nunca pierdo.

 

Lo que aprendí de este negocio fallido fue

Internet era un gran escaparate si se sabía aprovechar, pero que debía madurar.

Que los pañuelos es una mierda de mercancía, y que tocar a la gente su corazón con el tema benéfico no tiene ningún beneficio para mí o no lo tuvo en esta ocasión.

Por último, que para vender este tipo de producto u otros lo mejor sería una página web especializada y posicionada correctamente.

 

Mi tercer negocio fallido

Mi primer macro negocio, Vitoria en un Clic.

Un día observando páginas amarillas sobre el 2012 se me encendió la bombilla.

Vi la gran cantidad de anuncios escritos que había en dichas páginas, y me interese por su coste.

Pregunte a un amigo que tiene un estudio de arquitectura y me contestó.

Que el pagaba 900 € anuales y además pago un sobre coste sobre una puja de posicionamiento, de otros 300 €.

Es decir, páginas amarillas vendió el primer puesto de sus guías y su página web a mi amigo por unos 300 € extras.

Yo pensé que por 1200€ anuales y la cantidad de anunciantes, este era el negocio del siglo.

 

Ahí se quedo mi idea, en una idea como muchas otras que tengo a lo largo de mí día a día.

 

Entre todo esto mi amigo Jan, mi único amigo de verdad, puesto que tengo compañeros de trabajo, que me llevo muy bien con ellos, y tengo relación fuera del ambiente laboral.

Amigos de cuadrilla de toda la vida que nos encontramos y tomamos algo una vez cada tres meses.

Y tenía otros 4 o 5 amigos que yo pensaba que eran amigos de verdad, pero con el pasar de los años y los quehaceres de la vida cotidiana desaparecieron.

 

 

vitoria en un clic negocios fallidos
www.vitoriaenunclic.com

 

 

Lo note mucho cuando tuve mi primer hijo, yo tenía mi primer negocio www.vitoriaenunclic.com, un trabajo de 8 horas diarias, un hijo y muy poco tiempo libre.

Pero estaba dispuesto a sacrificar otras cosas y para tomar un café con algún amigo siempre hay tiempo.

Pero tras cansarme de pedir quedar una vez y otra vez, el teléfono dejo de sonar.

Me harte y no estaba dispuesto a perder mi tiempo con la gente que no quiere perder su tiempo conmigo.

Solo me quedo Jan, un chico sudafricano, que es la persona más persistente, trabajadora y autodidacta que conozco en mi vida.

Muy echado para adelante, que a veces es lo que a mí me falta.

Yo pienso ideas y tengo un montón y muy buenas, pero me quedo en mi zona de auto confort, por lo que a veces me es muy difícil salir del mismo, o miedo a perder dinero.

 

 Soy muy segurolas

 

Tengo un trabajo fijo y eso es lo que hace mi mente, con un negocio nunca sabrás lo que cobraras ese mes o si cobraras.

Una vez con los antecedentes en la mano os comento los comienzos: Jan se separo de su exmujer, la cual era mi amiga y por eso conocí a mi hermano de la vida.

Este chico lo paso muy mal, solo en Vitoria, en nuestra ciudad sin apoyos y se separa, después del tiempo, nuestros amigos lo dejaron de lado.

Jan conoce a otra chica, pero es rusa, rusa que vive en Rusia, se desplaza allí, se conocen se enamora y la chica se queda embarazada.

A todo esto la carrera laboral de Jan se vino a pique, su empresa cierra y se queda en el paro.

Sin dinero, solo el poco paro, con muchas deudas y con una hija de camino, le ofrecí mi idea.

 

Tengo una idea le comente a Jan

 

Hacer una especie de páginas amarillas en internet un buscador de profesionales donde se puedan anunciar por un módico precio, pero hay un problema.

No sé hacer webs, el me contesto yo la hago, pero si tú no sabes,

Da igual aprenderé, hoy con internet, youtube y demás lo haré.

Yo no le creía pero es un tío muy listo, avispado y siempre se ha buscado la vida.

 

Pues el tío autodidacta lo logró

 

yo soy incapaz, necesito a alguien que me oriente y me enseñe, me cuesta mucho hacerlo por mí mismo, esto hoy por hoy está cambiando.

Se me ocurrió un nombre viendo un reportaje televisivo “todo a un clic”. Vitoria en un Clic, tu buscador de profesionales.

Jan tenía muchas ganas y tiempo, yo solo invertiría mi dinero en el proyecto y mi idea, puesto que trabajaba 8 horas y no me daba más la vida.

Jan creo la web y mediante redes sociales conseguí los primeros clientes, porque el fuerte de mi amigo no son las relaciones interprofesionales, no se le da muy bien vender.

Hicimos unos Flyers, unos bolígrafos, todo diseñados por nosotros, su nueva mujer, sabía mucho de diseño gráfico y era muy buena.

 

Realizamos una gran campaña publicitaria

 

20000 Flyers y 2000 bolis, pero mi amigo no conseguía clientes. Me parecía muy raro, entonces decidí ponerme en marcha, yo soy un vendedor nato.

Mi anterior trabajo era encargado de 2 secciones en uno grandes almacenes del herramientas y bricolaje.

Era muy bueno en mi trabajo aunque no estuviera muy bien gratificado

Pase de vendedor a encargado en menos de 2 meses.

Económicamente hablando una mierda, una gran proyección, muchas horas anuales pero muy poco sueldo.

Comencé a conseguir clientes y ofrecíamos dos planes el plan clic que era un año gratis para que nos probaran y vieran resultados (un grave error).

Si tu trabajo tiene un valor, un esfuerzo y un coste, el cliente lo tiene que valorar y pagarlo, a un precio razonable claro está, si no lo quiere, no es el cliente adecuado para ti.

Como decía un plan clic a 30€ al mes 300€ un único pago anual, o plan destacado a 50€ al mes o un único pago de 500€.

 

Todo ello sumando a una campaña que realice, en los 40 principales

 

Que me costó un dineral, y solo conseguí un cliente, empezaron a entrar clientes, y más clientes, conseguí en 6 meses con mi duro esfuerzo y el de mi mujer unos 200 clientes.

Conseguíamos resultados, los negocios de nuestras pymes de clientes se veían en internet, y la gente podía encontrar sus negocios gracias a nuestro buscador.

Muchos clientes se hicieron destacados y yo echaba cuentas, si la gente renovaba en plan clic 300€ por 200 clientes 60000€ para mi amigo y para mí.

Ni decir tiene que me hice autónomo desde el primer día.

Con la “oferta” del estado 50 € el primer semestre 120 el segundo semestre y 180 el tercero a partir del cual pagaría 345€ todos los meses.

Empezábamos a hacer páginas web, Flyers, diseño grafico etc.

E incluso estuvimos mirando la posibilidad de colaborar con algún amigo como comercial a tiempo completo, pero la cosa no cuajo.

Hicimos franquicias de la web, www.tuciudadenunclic.com,

tu ciudad en un clic negocio fallido
Tu Ciudad en un Clic

Posteriormente realizamos grandes contactos y conseguimos varias, Málaga, Tenerife, León y Valencia con la misma premisa un año gratis, y luego un alquiler anual.

Pero los números no cuadraban, no sacábamos dinero, los gastos eran superiores, y la cosa no iba bien.

Presentábamos estadísticas y resultados a nuestros clientes y dábamos lo prometido.

 

Pero el tema no cuajaba

 

La competencia se fijo en nosotros y nos ponían a parir, nosotros nunca entramos en este juego, siempre dejábamos que nuestro trabajo hablara por sí mismo.

A la hora de la verdad de esos 200 clientes se quedaron 10, todos querían resultados, pero no querían pagar, todos querían vender más pero ninguno quería invertir ni un duro.

Todos eran pymes o negocios locales, tenían mentalidad pequeña para un empresa. Si hacen lo mismo de siempre, tendrán los mismos resultados.

Además ofrecía mis servicios, gratis, de asesor en ventas y técnicas de venta, para ayudar a estos comercios, les ayudaba y mejoraban pero ellos no contra prestaban la situación.

A muchos les dije que si no cambiaban su forma de actuar tendrían que cerrar

Y posteriormente así fue, ellos cerraban sus negocios porque hacían lo mismo de siempre. Pero yo gracias a ellos también tuve que cerrar.

 

LLegó la hora de cerrar

 

Llego un día en el que mi amigo, necesitaba más ingresos, para su nueva vida y su nueva familia, lo que yo nunca pude conseguir.

Es inglés nativo, se hizo profesor de inglés en una academia del centro de la ciudad.

Al poco tiempo se fue a abrir su propia academia en otra ciudad, yo decidí con mucha pena cerrar el negocio, la web la conservo en plan de recuerdo.

Pero mi amigo es un Crack, y la academia hoy en día le va genial, el se crea su propia página web y la posiciona. Nunca dude ni un segundo que la academia no le funcionaría.

Por lo que tuve que cerrar otro negocio fallido para mi y mi lista.

 

Consejo

Nunca regales tu trabajo, ello conlleva un esfuerzo y tiene un precio hazte valorar pero si tu cliente o supuesto cliente no quiere pagar lo que vale, pues pasa al siguiente cliente.

Hay muchos peces en el mar, consigue tu nicho de mercado.

Haz como la comunidad china:

No tiene apego al negocio sino al dinero, si un negocio no funciona lo cierran y a por el próximo, nosotros nos dejamos atrapar por los sentimientos, el cariño etc.

“Gracias Jan por tu apoyo en esta etapa, gracias a ella también se fortaleció nuestra amistad y aprendimos mucho del mundo web y seo.”

Gracias a los clientes que confiaron en nosotros, que actualmente son los únicos que están abiertos claro está.

 

Mi cuarto y último negocio fallido

Cursos en un Clic, una plataforma que vendía cursos online muy baratos y pretendía vender un montón de cursos.

Cursos en un clic negocio fallido
Cursos en un Clic

Con la ayuda de mi amigo, me cree una página web con tienda online, en este momento es cuando me empezó a picarme el gusanillo de la creación y diseño web.

Era un macro tienda conseguí un buen trato con el distribuidor de los cursos.

cursos en un clic
Página web Cursos en un Clic

Me ofrecía una comisión del 50%, me salte al mediador y contrate con el propio distribuidor oficial, que me ofreció un 80% del valor de venta de los cursos.

A 100 € 80€ eran para el nene que me llevaría al bolsillo.

Pues la realidad fue otra, no vendí ni un puto curso, fracaso totallll…

Esta es el último negocio fallido de mi lista.

 

Consejo

El SEO es muy importante, si tu web no aparece en primera página de los buscadores eres un punto negro en medio del universo, desconocido para los internautas.

Tener un  local físico hubiera ayudado en mis dos últimos negocios, confianza con el cliente y una plataforma fija publicitaria.

Hay que estudiar la competencia y si existe una posibilidad de que tu negocio triunfe, en este nicho existe una competencia brutal.

 

Que aprendí de todos mis negocios fallidos

Las grandes ideas a veces no lo son tanto, hay que estudiar el mercado realizar una buena estrategia y plan de negocio.

Que a partir de ahora yo haría mis propias webs, y mi propio SEO, el cual no descubrí hasta mucho más adelante.

Y que mi próximo negocio online seria fructífero, o por lo menos no perdería dinero.

Lo más importante que aprendí fue que ahora se lo que no hay que hacer.

Y por todo ello gracias www.vitoriaenunclic.com, gracias a todos los clientes que confiaron en nosotros en algún momento

Y los cuales me enseñaron tanto durante los 3 años que duró, esta aventura.

 

Que la publicidad es una inversión

Que siempre tiene un gran retorno.

Todos los clientes que conocí en mi viaje, y gastaban un dineral en publicidad, tenían unos negocios prósperos y que funcionaban a las mil maravillas.

Tenían unos grandes ingresos, tenían un Feedback en mayor o menor grado, de su publicidad.

La gente ve la publicidad como un gasto y esto es un error, un grave error.

Un negocio fallido nunca es una derrota, es un aprendizaje constante, nunca pierdes siempre ganas experiencia y sabiduria.

 

Ahora hago webs, webs personales para mi, y tengo una conversión monetaria, ingresos pasivos gracias a mis webs, en estos momentos tengo un sobresueldo.

Pero el tema cambiará con EL LOCO DE LA COLINA  y me jubilaré, gracias a mi súper Blog que a tanta gente atrapa en su lectura, VERDAD?

 

loco logo del loco de la colina

Soy el loco de la colina, así son las cosas así el loco de la colina se las ha contado.

Si os gusta el tema de creación de negocios o empresas podeis visitar la librería especializada de Amazon.

 

También podeis visitar mis anteriores post en mi Blog:

Imagen corporativa

Las mejores ideas de negocio para 2019

 

Negocio fallido negocio fallido negocio fallido

Emprendedor 2020. Características para ser el mejor emprendedor de 2019.

El loco de la colina Emprendedor:

Emprendedor, yo soy todo un emprendedor he intento ser el mejor emprendedor en lo que hago, aunque no siempre lo logro, pero no decaído y prosigo.

Definición de Emprendedor: es aquella persona que tiene iniciativa propia y decisión para realizar acciones que implican alguna dificultad o riesgo.

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En términos económicos, un emprendedor es aquella persona que crea o hace una empresa, que encuentra una oportunidad de negocio y lo realiza con su propia iniciativa.

Todos los emprendedores o emprendedoras tienen que tener unas características en común, pero la locura es propia e intrínseca de cada uno y cada una.

Esto lo digo yo!

No porque soy el loco de la colina, sino porque muchos emprendedores, hacen negocios de la nada, de alguna absurda idea y luego se forran, les sale un súper negocio.

Ideas que en un primer lugar parecen tontas, pero funcionan.

Hoy en día se ha traspasado el umbral de lo lógico, en muchas situaciones no se sabe si funcionara hasta que se lance la idea al mercado, y el mismo te responderá.

Lo que funciona o no hoy en día no lo marca el emprendedor, lo marca el mercado, lo marca los posibles clientes.

Y si estos acogen tu idea como idea propia y les gusta lo que vendes o ofreces, este es el negocio perfecto o idea de negocio que funcionara.

Quien iba a pensar hace diez años que todos llevaríamos un ordenador en el bolsillo con la información de toda la red en directo.

O quien iba a decir que la gente circularía como locos por las aceras en un patín eléctrico.

 

Características de un emprendedors

Son muchas las características que pueden tener una persona emprendedora, que hoy en día lo diferente vende.

Lo que nunca pensábamos que se vendería hoy se vende, porque el mundo es nuestro escaparate.

Las características de un emprendedor si son diferentes a los demás también tendrán un valor añadido.

 

Pero centrémonos en las características en común a todos los emprendedores:

Características de un emprendedor. Pasión:

todo emprendedor o emprendedora que se precie como tal, tiene que tener un corazón y una pasión con lo que hace.

Que cualquier otra persona no posee.

El creer en lo que uno hace, y creer en su negocio es un gran porcentaje en el éxito de su propio emprendimiento, si tu no crees en lo que haces, apaga y vámonos.

 

Características de un emprendedor. Capacidad de sacrificio:

Cualquier emprendedor o emprendedora, tiene que tener en cuenta que no todo es un camino de rosas.

Y en ocasiones los comienzos de una empresa o negocio son muy difíciles y arduos.

Tienes una súper idea novedosa, pero se la tienes que presentar y convencer a tus clientes que es lo que necesitan.

En este espacio de tiempo hasta que tu marca se conoce y tu idea empieza a cuajar, hay que sacrificar muchas cosas, tiempo, dinero y esfuerzos.

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Características de un emprendedor. Capacidad de aprendizaje:

Nunca pienses ni des por sentado que lo sabes todo, este es un fallo común y cuando te das cuenta te adelantan a toda pastilla por la derecha.

Toda experiencia es un aprendizaje, sea un negocio fallido (link a negocio fallido) o un negocio prospero.

Si las cosas te van bien nunca te acomodes, innova, crea, estudia y siempre vete un paso adelantado que los demás.

Las grandes empresas, y las que mejores resultados tienen, son las que realizan una mayor inversión en I+D, y trabajan en proyectos que verán la luz en 5 o 10 años.

 

Características de un emprendedor. Valentía y decisión:

En ocasiones, tenemos que ser valientes y tomar decisiones.

A veces acertaremos y a veces fallaremos, pero nunca perderemos, siempre aprenderemos algo, para bien o para mal.

Se saca más de un error que de un acierto. En el día a día tendrás que tomar muchas decisiones, tómalas sin miedo con valentía y todo fluirá.

 

Características de un emprendedor. Perseverancia:

Quien la sigue la consigue, nunca decaigas, si tu idea piensas que es buena, y tienes o esperas resultados, sigue tu objetivo.

Persevera, no decaigas hasta llegar a tu meta y alcanzarlo.

Pero todo con un pensamiento objetivo, nunca desde el corazón, lo que nos gusta no es siempre lo que funciona, sino que funciona lo que nuestros clientes quieren o necesitan.

En este caso aplica el pensamiento chino, si un negocio no funciona cierra y abre otro, no tienen apego ninguno al negocio sino al dinero.

 

Características de un emprendedor. Autoestima en si mism@ y en su negocio:

Un emprendedor o emprendedora se tiene que querer, se tiene que mimar, y así realizar lo mismo con su negocio.

Nunca, pero nunca, dejes que te infravaloren, tu negocio puede o es igual o mejor que el resto de grandes empresas, lo único que cambia que cada uno está en una fase diferente.

Todos hemos escuchado alguna historia de alguna gran empresa que empezó en alguna lonja o garaje, Apple sin ir más lejos.

 

Características de un emprendedor. Persona organizada:

Siempre hay que ser organizado, organizado de pensamientos, palabra y omisión, como diría Dios.

Ten una rutina, un método y un calendario para ejecutar tu plan y sigue dicho planteamiento a raja tabla.

Si eres una persona organizada mentalmente serás organizado en tu empresa. Y en tu empresa lleva una organización pulcra y al milímetro.

Los grandes empresarios que conozco no dejan nada a la imaginación.

De nada te sirve que tengas un gran producto y vendas un montón si luego te olvidas de cobrar, o se te pasa una factura por ejemplo, organiza tu método y tu agenda.

 

Características de un emprendedor. Iniciativa:

En muchas ocasiones tendrás que tomar tú la iniciativa.

No esperes a que nadie te de un empujoncito, crea tu negocio, crea tú la necesidad en tu cliente y no esperes que esto vaya a ocurrir por sí solo, hazlo por ti mismo.

 

Características de un emprendedor. Creativo o imaginativo:

Lo diferente vende, lo nuevo vende, las nuevas necesidades venden, para todo ello hay que ser creativo e imaginativo.

Imagina, crea, piensa como un niño y deja volar tu parte creativa, seguro que de tu mente salen grandes creaciones. En mi cabeza tengo pepitas de oro, pepitas de oro.

 

Características de un emprendedor. Ambición:

Piensa a lo grande, para tener resultados a lo grande, piensa en global, hoy en día el mundo es tu clientes, no solo tu ciudad ni tu entorno.

Haz grande tu proyecto y que nadie te pare en ese pensamiento.

Comete el mundo, si alguien lo a conseguido o podido lograr tu también y si nadie lo ha hecho aun, es porque tu lo tienes que hacer. (Pensamiento Japonés).

 

Características de un emprendedor. Resolutivo:

Siempre habrá que resolver problemas y situaciones, en la vida cotidiana.

Este aspecto debería ser todos los ámbitos del emprendedor o emprendedora, en el ámbito personal y profesional, buscar soluciones, adaptarse y proseguir.

Nunca te quedes con los brazos  cruzados esperando una solución que llegue de forma externa a ti, se tu mism@ la solución.

 

Características de un emprendedor. Visionario o Futurista:

Piensa en el año 3000, piensa lo que necesitará la gente, se diferente, crea cosas y necesidades del futuro, iras por delante de los demás.

Se todo un visionario del emprendimiento.

 

Características de un emprendedor. Optimista:

Esta es una de las cualidades para mí de las más importantes, ya en el ámbito de los negocios emprendedores, como en la vida en sí misma.

Hay que ser optimista, hay que pensar con optimismo.

Soy partidario del Secreto, no en el libro en sí, sino en lo que representa, llamémoslo destino o Karma.

Si piensas y actúas con optimismo los resultados se multiplicaran por 10.

Todos los grandes empresarios, acometen su labor con esta cualidad, y siempre les va mucho mejor que los que no lo hacen.

El optimismo se pega, se contagia, si eres optimista, tu gente lo será, tus clientes lo serán, y todo fluirá mucho mejor.

optimismo emprendedores los mejores emprendedores cualidades y caracteristicas
Optimismo.

 

Estas son las cualidades más significativas comunes a todos los emprendedores o emprendedoras.

 

Una vez que tenemos clara las características de los emprendedores y emprendedoras, vamos a analizar los tipos o clases de empresarios.

Teniendo en cuenta que una persona que trabaja por cuenta ajena, nunca será un emprendedor, es una persona “segurolas”, que trabaja por un salario.

Y tened en cuenta que nunca se hará rico, ni ganará más, siempre un mismo sueldo.

Ahora bien esta persona también puede convertirse en emprendedor pasivo invirtiendo en una empresa. Veamos ahora:

 

Clases y tipos de emprendedores:

El inversionista:

Es aquel que siendo emprendedor puede tomar parte en un negocio.

Invirtiendo en este en forma de capital, ve una buena oportunidad de negocio, y en vez de dejar su dinero en el banco, lo mete en una empresa corriendo un riesgo.

Todo ello para intentar obtener beneficios, y amortización de su capital.

Normalmente aportan asesoramiento y dinero, pero también pueden ir más allá y ser socio capitalistas y aportar dinero y trabajo

tipos de emprendedores clases de emprendedores
Tipos de emprendedores

Innovador:

Es aquel que puede ver el futuro como Rappel.

Puede ver lo que ocurrirá en el futuro empresarial y se adelanta a las tendencias del mercado para ser el primero en dicha ocasión y aprovechar la situación.

Realizara negocios o productos que serán pieza clave o fundamental en un futuro empresarial.

 

Especialista:

Aquella persona que tiene unos conocimientos muy amplios y más técnicos.

Es un gran experto del sector, lleva mucho tiempo estudiando y formándose en el tema, es especialista en el rango donde se sitúa y decide emprender en dicho campo.

 

Empresario:

Es un emprendedor especialista en la empresa, sabe todo lo necesario en el mundo empresarial.

Ya tiene experiencia en montar una empresa y no se le resiste nada, y como no es capaz de parar emprende una y otra vez por el mero hecho de ver realizado su idea de negocio.

Es feliz viendo cómo va hacia adelante su idea y ve consolidada su nueva empresa.

 

Constructor:

Cuidado con este emprendedor es el más peligroso para sus competidores, es frio, calculador y no le tiembla la mano si tiene que ejecutar cualquier acción.

No hace amigos ni rehenes.

Son grandes estrategas de la empresa y siempre van un paso por delante de sus competidores.

 

Oportunista:

El oportunista sabe ver la ocasión perfecta y se aprovecha. Está en el momento y lugar adecuado y actúa.

No deja escapar la oportunidad y emprende para logra el máximo partido a su inversión y conseguir así el mayor beneficio posible.

 

Como emprender un negocio

Hoy en día podemos ver negocios de todo tipo, negocios innovadores, y sobre todo negocios que dan resultados y son muy rentables.

Emprender un negocio
Emprender un negocio

Actualmente es el mejor momento para saber cómo emprender un negocio si tienes en mente llevarlo a cabo.

En los tiempos que corren con toda la información, aplicaciones o instituciones que existen y nos pueden ayudar.

Tenemos mucho terreno recorrido desde el momento 0, nos ayudarán mucho y sabemos desde donde partiremos y donde podemos llegar,

Y con las facilidades que existen con internet o la globalización, nos puede ser mucho más fácil y barato llevar a cabo nuestra idea empresarial:

 

Tener una idea de negocio:

En primer lugar y lo más importante es ser emprendedor y tener una idea de negocio.

LAS MEJORES IDEAS DE NEGOCIO PARA 2019
Las mejores ideas de negocio para 2019

La idea en sí misma es el origen del negocio o empresa, sin esta idea de negocio inicial, nunca se podría llevar a cabo el emprendimiento del negocio en sí mismo.

Tenemos una idea de negocio, queremos emprenderla, tenemos que darle forma.

Las mejores ideas de negocio para 2019.

 

Plan de negocio o Plan de viabilidad:

Averigua si tu idea ya existe en el mercado. Si es factible realizarla o no.

Crea tu propio plan de negocio como emprendedor y planifica paso a paso lo que debes hacer.

Como hacer un plan de negocio paso a paso, guía practica en PDF

 

Financiación:

Busca financiación propia, amigos o familiares. O puedes conseguir financiación privada, empresas o bancos. Pero sin un plan de negocio no te será posible.

El verdadero emprendedor saca la financiación debajo de las piedras, si fuera necesario, para sus proyectos.

 

Creación o constitución de la empresa:

Elige el nombre de tu empresa, y estudia muy bien la forma legal que le quieres dar a tu empresa.

Sigue los pasos de como crear una empresa en PDF.

 

Hazte ver y oír. Asegúrate de estar en internet:

Hoy en día hay que estar en internet, es un maravilloso escaparate, de información y oportunidad de negocios.

Sino mírate tú ahora leyendo este artículo en mi Blog.

Además penaliza negativamente, es decir, si no estás en internet no existes, es como un mínimo legal indispensable que no está escrito pero todo el mundo lo exige.

Ya no se reparten tarjetas de visita, sino que se da la url de tu página web, quien eres, donde estas, como te puedo localizar soy www.locodelacolina.com.

Aquí yo te puedo ayudar.

Lee mi próximo post de como iniciarse en internet.

 

Listo para emprender:

Suerte!! Esta es mi primera premisa como emprendedor.

Te deseo suerte y que obtengas los mejores resultados. Ya estás listo para emprender, ahora no la fastidies y confía en ti mismo lo conseguirás.

 

Método WIN & WIN:

metodo win win el loco de la colina
Metodo WIN & WIN

Si tienes una idea de negocio y no sabes cómo empezar o lo que tienes que hacer.

Yo te puedo ayudar, te puedo ayudar y así podemos ganar los dos, el método win and win, consiste en ganar todas las partes

Cuéntame tu idea y hablamos. CONTANCTO.

 

Si te interesa el tema también puedes visitar mi post, las mejores ideas de negocio para 2019.

Espero que te guste.

Soy el loco de la colina, así son las cosas y así se las he contado.

 

LAS MEJORES IDEAS DE NEGOCIO PARA 2020

IDEAS DE NEGOCIO PARA 2020

Si hablamos de ideas de negocio, yo hablaré de ideas de negocio que tienen una base en internet, o cuyo principal reclamo será una página web, en su gran mayoría.

Ideas de negocio online, negocios en auge en casa o desde casa, sin necesidad de un local  u oficina.

Partiendo de la base que nosotros mismos realizaremos nuestra propia web, os enseño en este tutorial como hacer una web desde cero paso a paso.

Ahora ya tenemos nuestra web, que rápido verdad, ja ja ja. En primer lugar pensar un dominio relacionado con la idea de negocio o nicho de mercado.

Después realizaremos la web relacionada con dicho nicho. Yo os daré algunas ideas de negocios rentables.

El coste de realizar nosotros mismos nuestra web es muy bajo, es un negocio con muy poca inversión, es un negocio muy barato y rentable.

Crear nuestra propia web entre dominio,  Hosting de calidad y alguna plantilla si usáis, puede rondar los 80 € más o menos.

Yo trabajo con Web Empresa, es un Hosting de alto rendimiento y de mucha calidad, y lo más importante con servicio técnico 24/7.

alojamiento wordpress

Es decir 24 horas al día los 7 días de la semana. Además de contar con un montón de video tutoriales y otros tipo de ayudas.

LAS MEJORES IDEAS DE NEGOCIO PARA 2019
Las mejores ideas de negocio para 2019

Ideas de negocio

Se te da bien hacer algo

véndelo, saca fotos súbelas a tu pagina web y empieza a vender. Lo hecho a mano actualmente son ideas para negocios muy rentables.Cuadros pintados a mano, cosas de tela, fofuchas, marroquinería, pintura y decoración de objetos etc.

 

Vende tus servicios

Si eres fontanero, albañil, entrenador personal, vende tu negocio en tu nueva web, véndete y promociónate lo máximo posible.Haz videos, fotos y mételo todo en tu web.Un trabajo de antes y después, con resultados siempre le gusta a la gente y atrae nuevos clientes.

 

Sabes idiomas o alguna materia para dar clases

Puedes crear tu propio portal de youtube, explicando dicha materia, o tu página web vendiendo tus servicios.También hay portales donde tú inscribes y puedes conseguir clientes, fijas precios y demás características.

Algunos portales: INFOCLASES  ó SUPERPROF

 

Crea un canal de Youtube

Si te gustan los video juegos, o eres experto en alguna materia este es tu canal. Youtube es mucho más grafico, y te permite plasmar tus videos, para que te pueda seguir mucha más gente. Es un gran escaparate.Luego podrás monetizar tus videos con la publicidad de Youtube.

 

Crea alguna página con Amazon Afiliados

En este tema me extenderé un poco más adelante y os explicare todo paso a paso. Pero a grandes rasgos, te apuntas en Amazon afiliados, y vendes los productos que tu pienses que pueden funcionar.

Ya solo queda cobrar.

 

Google Adsense

Así mismo puedes crear una  página con tema interesante que atraigan a gente y con ese tráfico instalas Google Adsense, para transformar tus visitas en dinero.

Y así poder monetizar tu web.

 

Más adelante en otro post, me sumergiré en estos dos últimos temas Amazon Afiliados y Google Adsense, para crear:

Ideas de negocios, ideas de negocios rentables, ideas para negocios rentables, ideas de negocios originales, ideas para iniciar un negocio.

Como ganar dinero en internet, idea de negocios en internet rentables y de ideas de negocios online, negocios originales, negocios baratos y muy rentables.

 

amazon afiliados el loco de la colina ideas de negocio
Amazon afiliados

 

Os mostraré negocios que dan dinero, como sobre sueldo, o negocios rentables que dan mucho más dinero en internet de forma online.

Y la forma que más me gusta de negocio rentable, que son web que crean ingresos pasivos poco a poco en internet, sin realizar un trabajo continuado.

Ingresos pasivos: páginas que conllevan un trabajo previo, duro eso sí, hay que hacer las cosas bien, pero luego tendrás ingresos pasivos sin hacer nada mes a mes.

Ideas de negocios innovadoras y os daré algún ejemplo. Nos extenderemos y os explicaré paso a paso Google Adsense y Amazon Afiliados.

 

google adsense ideas de negocio el loco de la colina
Google Adsense

 

Existen otros tipos de ingresos pasivos y otros sistemas de afiliados.

Yo os daré estos como ejemplo y vosotros lo podréis plasmar, con el sistema de ingresos pasivos y  afiliados que mejor se adecue a vosotros.

De todos modos, en todas las ideas de negocios rentables, que os he expuesto con anterioridad, existe un trabajo previo.

Hay que currárselo, trabajar y hacer muchas cosas para que vuestro negocio funcione. No va a venir el dinero así sin más.

Incluso con los ingresos pasivos conlleva un esfuerzo de antemano.

Yo soy un emprendedor digital, o un emprendedor online y aquí os dejo algunas ideas de negocio.

 

Otra idea de negocio rentable, es vender dominios o sitios web completos

Si realizas un estudio de mercado previo y ves un nicho o necesidad, puedes crear páginas web de un sector y alquilarlas para su explotación o venderlas.

Es decir, ves que en tu ciudad hay un dominio muy famoso que podría interesar,

o a nivel España, y lo registras puedes anunciarlo en plataformas especializadas y ponerlo a la venta.

O por ejemplo haces una web de fontaneros o dentistas, la posicionas en primera posición o pagina de Google y demás buscadores, la puedes alquilar o vender al mejor postor.

Algo parecido hago yo y os lo contare en el apartado de cómo hacer una web, Amazon Afiliados, Google Adsense e Ingresos pasivos.

Algunas de las plataformas pueden ser www.freemarket.com o www.flippa.com, en ellos podrás poner a la venta tus dominios o sitios web por completo.

 

Servicio de Coaching online

Hoy en día puedes estar en tu casa o oficina y entrenar a cualquier persona del resto del mundo.

Utilizando Skype puedes mantener una reunión con tu cliente, y darle las orientaciones necesarias para estimularles correctamente.

coaching idea de negocio
Coaching

Puede ser coaching personal o ejecutivo.

Llegar a ser su psicólogo personal, mediante sesiones preestablecidas, y así crear una necesidad y una agenda.

O mantener reuniones para alentar y guiar a nivel profesional a un gran número de ejecutivos o altos directivos.

Más adelante hablaremos sobre el tema Coaching y tendremos una entrevista con una gran profesional del tema Laura Calvo Ortega.

 

Dropshipping

Esta es otra oportunidad de negocio para 2019, ¿en que consiste el dropshipping?

Dropshipping ideas de negocio empresas
Dropshipping

Dropshipping definición: es un tipo de venta de productos normalmente al por menor, que tiene un gran distribuidor, y te da la posibilidad de venderlos tu en tu propia web, como si fueran propios, y el distribuidor se encarga de todo.

Se encarga del envío y de la gestión de cobro, e incluso en muchas plataformas te dan un catalogo online.

Solo tienes que decidir que catalogo quieres y asi crear tu tienda online. Gestionar tu web y el se encarga del envío, y del cobro.

Empresas como Megasur ó Big buy

 

Otras ideas de negocio

Estas ideas de negocio para 2019, son ideas con un gran potencial si se saben aplicar del modo correcto.

Yo creo páginas web desde casa, mis ideas de negocio en este año 2019 son en casa, realizo un estudio previo de las necesidades que existen.

Utilizo herramientas de búsqueda de palabras clave y análisis de la competencia como Semrush u otras aplicaciones, que hagan que mi negocio sea rentable o mucho más rentable.

Hay que saber aprovechar las oportunidades, o las situaciones que se te aparezcan en la vida.

 

Amigos autónomos

Por ejemplo, tienes un amigo albañil y no tiene mucho trabajo, proponle realizar una web, con un buen seo local y así conseguirle más clientes potenciales.

Llega a un acuerdo con tu amigo y que te de una ayuda económica por la gestión, y así tendrás tu oportunidad de negocio.

O puedes ir mucho más allá y gestionar tu mismo tu web de gremios y realizar el servicio a tus clientes. Desde casa un negocio muy barato y rentable.

Aquí podeis ver algun ejemplo que realice en mis comienzos

 

Busqueda de gremios en tu ciudad

Otra oportunidad de negocio sería crear una web sobre un gremio que no esté muy explotado en tu ciudad.

Y crear una web con un muy buen SEO, posicionarla y venderla al mejor postor.

Me explico

Imagínate que en tu ciudad no existe mucha competencia web en el mundo de los dentistas,

creas una página web con las palabras clave oportunas, y construyéndola con un gran SEO.

Una vez que esté bien situada o posicionada en los buscadores se la podrás presentar a los dentistas de tu ciudad y venderla al mejor postor.

Alguna web como esta ▷▷▷▷▷

ideas de negocio online
Ideas de negocio online

Seo local

Hay que diferenciar también si es una web local, de tu ciudad o autonomía, como venta de un servicio o producto especifico, o si en a nivel España o mundial.

Si es a nivel local tendríamos que realizar un buen SEO local, realizar un Google Businnes y colocar nuestra web, comentar a amigos,conocidos o clientes para que nos valoren.

Nos coloquen un buen comentario y 5 estrellas, para que la gente lo vea y confíe en nuestro negocio.

Hoy en día no solo hay que ser un profesional sino que además parecerlo.

Más adelante hablaremos de SEO local y que hacer, y SEO a niveles superiores.

 

Existen otras muchas ideas de negocio para 2019, negocios desde casa, negocios con poca inversión, negocios innovadores y originales, negocios rentables y baratos.

Si te creas tú mismo tu página web o tu tienda online, los clientes potenciales de tu negocio rentable serán todos los usuarios de internet.

Todo un mundo de posibilidades.

En todas estas ideas de negocio el mayor valor eres tú y tu potencial,

si necesitas alguna ayuda para resolver algún problema de tu idea de negocio no dudes en ponerte en contacto conmigo e intentare ayudarte en la medida de lo posible.

O si tienes una muy buena idea de negocio y quieres que emprendamos juntos cuéntamela, 50% / 50%, y hablamos largo y tendido del tema, win and win.

Soy el Loco de la Colina así son las cosas y así se las hemos contado.